Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Между страховщиком и автосервисом должен действовать особый договор. По его условиям СТО восстанавливает повреждённые автомобили по ОСАГО, а страховая организация платит за использованные детали и выполненные работы. Если страховщик сотрудничает с несколькими техсервисами, тогда необходимо с каждым из них подписать соглашение.

Какие документы нужно предоставить страховщику, чтобы не столкнуться с отказом в ремонте по ОСАГО

Список необходимых документов при ДТП определяет Федеральный закон №40 «Об ОСАГО» в ст. 11 п. 3. Дальше в 12 статье в пункте 10 устанавливается обязанность для пострадавшего предоставить автомобиль или другое пострадавшее в ДТП имущество для экспертной оценки. Обычно страховщики требуют такие документы:

• Заявление на получение выплаты. Страховая компания может иметь установленный бланк, также допускается его подача в свободной форме.
• Паспорт или иной документ, который удостоверяет личность.
• Извещение о дорожно-транспортном происшествии.

Нередко страховые компании требуют предоставить прочие документы, среди которых могут быть такие:

• Копия постановления или протокола о нарушении правил дорожного движения.
• Согласие органов опеки и попечительства, если выплата будет производиться несовершеннолетнему лицу.
• Доверенность, если интересы пострадавшего представляет другой человек.
• Справка о ДТП, должна заполняться в присутствии сотрудников ГИБДД.
• Банковские реквизиты, если компенсация будет производиться в денежной форме по безналичному расчёту.

Действующие сроки ремонта по ОСАГО

По действующему законодательству Российской Федерации станция техобслуживания обязана устанавливать исключительно новые детали. С другой стороны, если владелец автомобиля согласится, тогда можно использовать и вторичные запчасти. Данный вариант стоит применять лишь тогда, когда в нужные сроки невозможно получить новые детали.

Автосервис обязан предоставить минимальную гарантию на выполненные работы:

• Покраска и кузовные работы – 1 год
• Другие работы – полгода

Внимание! Станция техобслуживания может по своей инициативе увеличить срок гарантии по ремонту по ОСАГО. Обычно это делается для того, чтобы показать уверенность в качестве предоставляемых услуг.

Если после ремонта собственник авто заметил недостатки или недоработки, транспортное средство можно повторно сдать в ремонт. К тому же можно подписать договор со страховщиком, в соответствии с которым проблемы будут устранены по-другому. Одним из них может быть денежная выплата.

Особенности новых правил ОСАГО:

• При подписании страхового соглашения клиенту предлагается перечень автосервисов, на которых при наступлении страхового случая можно выполнить ремонт.
• Максимальный срок восстановительных работ – 30 дней. При просрочке за каждый день страховщик обязан заплатить полпроцента от величины ущерба.
• Станция техобслуживания находится в пределах 50 км от места проживания либо ДТП.
• Собственнику автомобиля предоставляется гарантия на выполненные работы на срок 6-12 месяцев.

Что делать, если страховщик не покрыл полную стоимость ремонта по ОСАГО

Иногда страховщик не удовлетворяет требования в выплате по автогражданке. Случаи отказа в компенсации бывают разными. Как только автосервис узнает о получении направления на восстановительные работы и уведомляет клиента, что суммы, установленной оценщиком на ремонт, не хватит, пострадавшему автомобилисту необходимо без промедления обратиться к независимому эксперту. В соответствии с полученными результатами страховщик обязан пересмотреть величину компенсации, чтобы она в полной мере покрыла расходы на восстановление.

Страховая компания не всегда охотно изменяет результаты определения величины ущерба, установленного своим экспертом. В этом случае собственник пострадавшего автомобиля может направить досудебную претензию и не торопиться самостоятельно выполнять ремонт.

Если страховщик откажет в удовлетворении претензии, можно подать судебный иск. В этом случае автомобиль следует предоставить на проверку эксперту-оценщику, предоставленному судом. Когда в ДТП ущерб наносится здоровью и жизни, выплата может достигать полмиллиона рублей. При причинении вреда исключительно имуществу, максимальная компенсация ограничена 400 тысячами рублей. Если этих денег недостаточно, разницу придётся покрыть автомобилисту.

Получаем отказ и оцениваем перспективы

Итак, если Вас постигла неудача, и Вы столкнулись с одним из 2 последних пунктов в списке выше, то отчаиваться не стоит. Отказ страховой может оказаться вовсе не неудачей, а дополнительными «бонусами» при выигрыше дела, которые могут вылиться в суммы, превышающие саму стоимость возмещения ущерба от ДТП.

Что это за «бонусы»? Их мы подробно рассмотрим ниже, а здесь приведём кратко список:

• реальная сумма ущерба будет оцениваться независимой организацией, это значит, что она не будет занижена или менее занижена (из-за методики расчёта с учётом износа),
• по истечении 20 дней срока на возмещение страховая платит 1% за каждый день просрочки от суммы ущерба,
• в случае отказа досудебного урегулирования спора страховщику полагается штраф 50% от суммы выплаты в пользу истца,
• часто можно возместить небольшую сумму морального вреда.

И всё это без учёта того, что в случае выигрыша по отказу страховая компания возмещает Вам все текущие расходы, в том числе автоюриста, экспертизы, пересылки почты, телеграм и прочих, если они были.

Права и обязанности сторон

Если договор не подписан, а компания или СТО требуют деньги, не следует их платить. Разница в оплате – это отношение автостраховщика и клиента, но не сервисного центра. Любые угрозы, шантаж и попытка уйти от ответственности решаются через юстицию.

По закону, на починку машины отводится 30 дней. Если за этот период ТС не вернули, хозяин может написать обращение в прокуратуру. Автостраховщики не имеют повода требовать компенсацию принудительно. Чтобы все прошло законно, шоферу нужно учесть все нюансы:

• провести независимую оценку поврежденного транспорта;
• отказаться от подписания дополнительных бумаг;
• проконсультироваться с юридическим лицом;
• следить за изменениями в постановлениях.

Федеральным законом № 49-ФЗ от 28.03.17г. были внесены поправки в закон об ОСАГО, согласно которым приоритетным способом возмещение ущерба является направление транспортного средства на ремонт.

Однако по соглашению со страховой компанией можно получить компенсацию в денежном выражении.

Для этого в заявлении приоритетным способом возмещения убытков укажите денежную компенсацию, но конечный выбор остаётся за страховщиком

Если же водитель выбрал восстановление ТС, СК обязана надлежащим образом организовать его проведение.

Внимание! Станция технического обслуживания должна находиться не далее, чем в 50 км от места жительства владельца или места нахождения автомобиля. Данный критерий доступности закреплён в п. 15.2 ст. 12 ФЗ-40. Исключением считаются ситуации, когда транспортировку авто на расстояние более 50 км, оплатил сам страховщик.

Правила установлены в ст. 12 Федерального Закона №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО»:

1. В течении 5 дней после обращения к страховщику предоставьте ТС для осмотра. Если повреждения, полученные в результате ДТП, исключают возможность передвижения автомобиля, осмотр и экспертиза производятся по месту его нахождения.
2. После осмотра специалисты рассчитывают стоимость восстановительных работ, согласовывают с вами станцию технического обслуживания, которая займется починкой. В случае несогласия с итогами расчета закажите независимую техническую экспертизу.
3. Доставьте автомобиль на станцию технического обслуживания. Нетранспортируемое авто эвакуируется с помощью специальной техники. Оплачивать эвакуацию придется за собственный счет. Для возмещения данных затрат впоследствии обратитесь в суд с иском к виновной стороне.
4. Восстановление транспортного средства должно быть завершено в срок не превышающий 30 дней с момента помещения его в автомастерскую. Все этапы работы сотрудник мастерской обязан согласовывать с владельцем.

Отказ от ремонта по ОСАГО

В соответствии с правилами поврежденный автомобиль должен восстанавливаться в сервисе, выбранном страховой компанией. Однако в законе предусмотрены случаи, когда автовладелец может отказаться от ремонта и получить материальную компенсацию. К ним относятся следующие ситуации:

• машина имеет значительные повреждения и не может быть восстановлена;
• смерть страхователя;
• инвалидность страхователя;
• стоимость ремонта больше максимально установленного лимита в 400 тыс. рублей;
• получение тяжелого или среднего вреда здоровью;
• страховщик не имеет возможности провести восстановление авто в техцентре, с которым подписан договор (например, невозможно обеспечить доставку машины в сервис);
• регулятор ограничил страховую в праве направлять на ремонт машины по причине неоднократного нарушения с ее стороны правил натурального возмещения (в этом случае восстановление выполняется только с согласия клиента).

Достоинства страхового ремонта

К основным достоинствам ремонта по ОСАГО относят:

• Отсутствие хлопот по поводу поиска и выбора СТО. Автовладелец передает специалистам автосервиса поврежденный автомобиль, а забирает восстановленный.
• Отсутствие тяжб между страхователем и страховой компанией по вопросам размеров денежной компенсации.
• Гарантия качества. Технический подрядчик отвечает за соответствие проводимых манипуляций стандартам и за качество произведенных работ. Гарантия на кузовные работы составляет 1 год. Подрядчик может использовать только новые детали к авто, запчасти б/у ставятся только в том случае, если страховщик дал свое согласие, заключив с СТО соответствующий договор.
• Оперативность. Как правило, все работы осуществляются быстро, поскольку ни СТО, ни страховщик не заинтересованы в затягивании сроков.

На данный момент процесс реформации не завершен, следовательно, не все аспекты вопроса тщательно проработаны. Поэтому специалисты рекомендуют выбирать страховое восстановление машины в том случае, если в ДТП был поврежден только кузов автомобиля, а в перечне СТО, предложенном страховщиком, представлены техцентры с хорошей репутацией.

Как проходит суд при отказе в выплате ОСАГО

Приблизительное время назначения предварительного судебного заседания — 1 месяц после того, как иск был направлен. Вы получите повестку на указанную дату и время. Формат предварительного заседания — беседа, в ходе которой сторонам будет предоставлена возможность разрешить все вопросы мирным путём. Ситуации, когда стороны достигают консенсуса, — не исключение: стороны договариваются, делают друг другу уступки, подписывают мировую.

Если мировая исключена, то стороны предоставляют дополнительные улики, подают ходатайства, корректируют указанную в иске сумму. Суд зачастую после предварительного слушания выносит решение провести ещё одну независимую экспертизу, поскольку результаты экспертизы страховщика и результаты экспертизы страхователя могут разительно отличаться из-за того, что страховщики занижают цену ущерба, чтобы выплатить страхователю меньше денег.

Важно! Перед тем как подавать в суд, тщательно ознакомьтесь с соответствующим законодательством, а также изучите судебную практику в данной среде. Также оцените свои возможности: если вы не уверены в своих силах, то воспользуйтесь услугами автоюриста.

Только после того, как будут получены результаты судебной независимой экспертизы, судом будет назначена череда заседаний, в ходе которых ваш вопрос будет решен. Не исключено, что от вас потребуются дополнительные документы.

Какой срок для подачи претензии?

Заявление о разногласиях можно долго не подавать – 3 года с момента как вы узнали, что вам незаконно отказали, или когда срок на ответ истёк, но ответ так никакой и не направили. Но тянуть с подачей не в ваших интересах.

В ситуациях, когда страховщик незаконно отказывает в выплате страхового возмещения, лучше быстрее оказаться в суде и попросить там текущую неустойку, чем ждать, и потом суд эту самую неустойку снизит.

Плюс, срок рассмотрения вашего заявления будет зависеть не только от способа подачи, но и от срока, если пройдет больше 180 дней с момента отказа, то тогда заявление о разногласиях будет рассматриваться страховщиком до 30 дней.

Куда отправляют на ремонт по ОСАГО в 2021 году?

На основании аб. 5 ч. 15.2. ст. 12 ФЗ № 40, в 2021 году страховщик направляет страхователя на ремонт по ОСАГО на одну из СТО, с которыми у него оформлен договор. Если таких СТО, удовлетворяющих требованиям, представленным в Главе 6 Положения ЦБ № 431-П, несколько, то страховщик выбирает любую из них (кроме некоторых исключений).

Исключений в 2021 году всего 2 (то есть ситуаций, когда страхователь сам может выбрать конкретную станцию техобслуживания):

• при заключении соглашения ОСАГО страхователь выбрал из предложенного страховщиком перечня СТО какую-либо конкретную станцию (тогда ремонт будет осуществлен именно на ней) (ч. 3.1. ст. 15 ФЗ № 40);
• если страхователь в письменной форме уведомил страховщика (уже после ДТП) о желании провести ремонт на СТО, с которой у страховой фирмы не заключен соответствующий договор, и страховщик удовлетворил такое ходатайство (ч. 15.3. ст. 12 ФЗ № 40).

Порядок обращения в суд

Условно порядок обращения в суд с иском к страховой компании можно разделить на несколько этапов:

1. Оценка ущерба и автотехническая экспертиза.
2. Определение стоимости предмета иска.
3. Составление и подача искового заявления в суд. Если стоимость иска не превышает 50 000 рублей, иск подают в мировой суд по месту нахождения страховой организации. Иски стоимостью свыше указанной суммы, рассматриваются районными судами аналогичной подсудности.
4. Судебные слушания. Вместо себя вы можете нанять представителя по доверенности или адвоката, чтобы он участвовал в суде от вашего имени.
5. Получение постановления суда и его реализация.

Можно ли отказаться от натурального возмещения

Как получить выплату и можно ли это сделать? Возмещение ущерба при ДТП с 2017 года позволяет выбрать ремонт или деньги в следующих ситуациях:

• машина повреждена настолько, что восстанавливать её просто нецелесообразно;
• владелец авто погиб в аварии (в таком случае родственники имеют право не ремонтировать ТС, а получить деньги);
• стоимость ремонта больше максимально возможной (400 тысяч рублей) и хозяин авто не желает доплачивать;
• починка не может быть произведена ни на одной из СТО, работающей со страховой;
• наличие предварительного соглашения о том, что выплата должна производиться в виде денег;
• ни один сервис, предоставленный страховщиком, не соответствует требованиям закона;
• СТО слишком сильно удалена от места ДТП, и нет возможности доставить туда машину;
• наличие у водителя международной страховки;
• страховщик не успел вовремя устроить проведение ремонта;
• ремонт не может быть осуществлён в сервисе, который был выбран во время оформления полиса.

Если в течение года страховщик неоднократно нарушал правила предоставления натурального возмещения, Центробанк может ограничить его право направлять на починку авто. В таком случае владелец машины имеет полное право получить именно денежную компенсацию. А натурального возмещение тогда будет производиться исключительно с его согласия.

Как оформить претензию?

Не стоит переживать по поводу того, что в отделе по урегулированию убытков не выдают форму по заполнению жалобы. Заполнить бланк претензии разрешено «от руки», как и прочие заявки от физических лиц. Основные требования, коих следует придерживаться, читайте ниже:

• Кому: полное наименование страховщика с указанием юридического адреса (можно найти на штампе бланка полиса в левом верхнем углу).
• От кого: Ф. И. О. заявителя или реквизиты юридического лица, являющимся представителем организации с указанием адреса проживания физлица или предприятия.
• Описать страховое событие, из-за которого происходит обращение. Уточняется адрес места происшествия, дата и время ДТП, марки автомобилей-участников аварии с их госзнаками, само событие с допущенными правонарушениями (кратко).
• Детально объясните, что не устраивает в характеристиках авто после устранения поломок, появившихся в результате столкновения (развернуто).
• Укажите предполагаемый срок устранения недоделок.
• Поясните ваши дальнейшие шаги в случае неудовлетворения жалобы (досудебная претензия, судебный иск).
• Обозначьте свои банковские реквизиты для перечисления средств, если ремонт невозможен.
• Проставьте текущую дату и распишитесь в документе. В скобках расшифруйте подпись.

Жалобу составьте в двух экземплярах, один из которых вы оставите у себя. Второй экземпляр доставляется двумя способами.

Первый способ: лично придя в отдел по урегулированию убытков или в офис компании. Попросите секретаря (он обязан) зафиксировать принятие заявки, подписав ваш личный экземпляр. Сотрудник компании обязан помимо подписи указать на заявлении его регистрационный номер, дату принятия и заверить бланк печатью.

Второй способ передачи копии – это направить претензию по почте заказным письмом с уведомлением. Получив на руки ответ о вручении письма, у вас имеется доказательство того, что жалоба не потерялась и ждет ответа. Помните – ответственность за некачественный ремонт несет страховая компания.

Похожие записи:

• Государственная помощь молодым семьям: какие программы существуют?
• Самые важные изменения по НДС с 1 января 2023 года
• Налоги с заработной платы 2023