Как восстановить КБМ по ОСАГО?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы восстановить КБМ, сначала проверьте свой текущий бонус. Потом проверьте бонусы за прежние годы и посмотрите, в какой период скидка изменилась. Если причины законны — например, были дорожные происшествия или вы меняли вид страхования — тогда ничего не восстановить.

Причины неверного КБМ

Перечислим сначала законные причины, по которым КБМ для ОСАГО может обнуляться или быть меньше реального. Можно выделить, как минимум, 3 законные причины.

1. Вы не страховали автомобиль больше года. Скидка по КБМ для ОСАГО применяется только при страховании машины на полный год. Если были перерывы в страховании по ОСАГО, скидка «сгорит». Происходить это может и при страховании у «левых» страховщиков, которые игнорируют подачу сведений в единую базу РСА.
2. Вы перешли с ограниченной страховки ОСАГО на неограниченную. Такой переход предусматривает потерю скидки, т.е. КБМ приравнивают к единице.
3. В неограниченной автостраховке сменился владелец автомобиля или сама машина. При неограниченной страховке по ОСАГО скидка по КБМ действует только при полном совпадении и владельца и автомобиля. Иначе все бонусы по КБМ приравнивают к единице, и вернуть ничего не получится.
4. Были ДТП за предыдущий год. Каждое происшествие по вашей вине уменьшает бонус-малус на 2 пункта. Например, ваш КБМ — единица. После аварии на следующий год (даже при смене страховщика) ваш бонус будет равен 1,55, т.е. полис автострахования подорожает на 55%.

А вот к незаконным причинам потери коэффициента бонус-малус можно отнести смену сведений о водителе. Если вы заменили водительские права во время действия договора автострахования, надо сообщить об этом страховщикам. В противном случае неопытный или ленивый сотрудник компании может не найти ваш КБМ по новому водительскому удостоверению.

А может недобросовестный сотрудник, которому вы подали заявление о смене прав, не внес ваши новые данные в базу. В случаях со сменой сведений можно восстановить КБМ. Для этого надо писать заявление своему страховщику, также можно обратиться в РСА или ЦБ РФ.

Сроки восстановления коэффициента безаварийности

Процесс по восстановлению показателя безубыточности бесплатный, но потребует от страхователя составления обоснованного заявления и приложения подтверждающих документов. Кроме того, он может занять от месяца до полугода, особенно если направить заявление почтовым отправлением.

Если не устраивает длительное ожидание и хочется восстановить показатель безубыточности в базе Российского Союза Автостраховщиков быстрее, то можно попробовать другой вариант.

Альтернатива — воспользоваться платным сервисом. Время на восстановление КБМ в РСА сокращается в несколько раз. Некоторые сервисы предлагают выгодные условия сотрудничества. Необходимо только заполнить форму и оплатить услугу.

Система отправит информацию о пользователе в АИС РСА, затем просмотрит всю историю страхования и, при наличии ошибки, показатель безаварийности изменится.

О новом значении уведомит система. В том случае, если показатель не изменится, сервис вернет деньги.

То есть или вы получите скидку на полис ОСАГО, или сервис вернет деньги.

Срок для восстановления КБМ составит от 1 до 3 дней.

При некорректном отражении показателя безубыточности в договоре страхования необходимо исправить КБМ в базе РСА. Восстановить КБМ в базе РСА можно бесплатно, но процесс будет длительным и потребует усилий. Нужно составить заявление и собрать подтверждающие документы. Специализированные платные сервисы позволят сократить срок ожидания.

Почему происходит изменение КБМ

Есть несколько причин, почему значение КБМ меняется. Обычно речь идет о повышении показателя, реже – о неизменности величины при полагающемся по закону снижении.

1. Замена водительского удостоверения, что приводит к обновлению данных в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
2. Смена персональных данных, например, фамилии.
3. Ошибка страхового агента: опечатка в имени, замена буквы «о» на цифру «0» и пр.
4. Поздние сроки подачи страховой компанией данных в базу РСА.
5. Банкротство страховой. В таком случае последние данные вообще могут не поступить в союз страховщиков.
6. Внесение данных одного водителя одновременно в несколько страховок.

Какие документы необходимо подготовить

Однако перед тем, как озадачиться восстановлением КБМ, лучше проверить (ссылка) значение индекса.

Если ошибка обнаружена, тогда стоит заняться вопросом восстановления КБМ незамедлительно. В одном случае собирать документы не понадобится – платная услуга специального сервиса в онлайн. Об этом – дальше.

При самостоятельном ведении дела по возврату КБМ, необходимо будет подготовить следующие бумаги:

• копия / скан паспорта;
• копия / скан водительского удостоверения;
• копии/ сканы предыдущих полисов ОСАГО того периода, в котором обнаружена ошибка;
• копия / скан справки об отсутствии страховых выплат.

Когда изменение уровня КБМ не ошибочно?

Законодательством предусмотрены и правомерные обнуления КБМ из-за изменения его расчета. Далее рассмотрим несколько примеров ситуаций, в которых изменение КБМ законно, поэтому вернуть старый коэффициент никак не получится.

1. Перерыв в страховании. В том случае, когда страховой перерыв составил больше года, то скидка обнуляется, поскольку КБМ начисляется при ежегодном оформлении ОСАГО.
2. Оформление нового полиса ОСАГО, в котором указано, что ТС могут управлять неограниченное количество водителей. Важно понимать, что при изменении типа страхового договора скидка не начисляется, а при оформлении ОСАГО на новый автомобиль КБМ вообще обнуляется.

Как можно восстановить КБМ?

Если скидка была обнулена ошибочно, КБМ все же можно восстановить несколькими путями.

• Обращение в Центробанк. Жалобу на ошибочное обнуление КБМ можно подать через Центробанк, для чего необходимо посетить их официальный сайт и выбрать меню «Подать жалобу». К жалобе можно приложить необходимые для ее рассмотрения документы. Рассматриваются жалобы в течение 30 дней с момента получения. Если принято решение в пользу заявителя, то будет произведен перерасчет КБМ.
• Обращение в страховую компанию. Можно подать жалобу в страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО. Заявление составляется в двух экземплярах на имя директора компании. В заявлении должна быть указана вся необходимая информация (имя, адрес, номер водительского удостоверения, информация об ОСАГО и пр.). Необходимо будет изложить суть жалобы. Оба экземпляра передаются секретарю, который должен поставить на них регистрационный номер и подписи. Одна жалоба остается в компании, а вторая отдается на руки заявителю. Она необходима для того, чтобы в случае надобности можно было обратиться в суд. Если нет возможности явится в страховую компанию лично, отправить жалобу можно почтой заказным письмом с описанием вложения. В таком случае квитанция с почты и второй экземпляр будет основанием для обращения в суд. В течение 10 дней с момента получения страховая компания обязана рассмотреть жалобу и вынести решение.

Как определить правильный класс

Коэффициент бонус малус соответствует классу водителя. Существует 15 степеней: от «М» до 13. Изначально новичку присваивают базовый класс 3 (скидки и надбавки не применяются).

Информацию о классах водителей собирает РСА. Каждый год уровень меняется в зависимости от количества страховых возмещений за прошедший период:

• в большую сторону за отсутствие выплат. Класс растет медленно, повышаясь на 1 ежегодно (скидка увеличивается на 5 %). Максимального можно достигнуть через 10 лет;
• в меньшую сторону за произведенные выплаты по страховке. Класс меняется быстро и неравномерно. Водителю-новичку достаточно в свой первый год спровоцировать 2 аварии, чтобы в следующем периоде потерять свой КБМ и заплатить 2,45 базовой цены полиса ОСАГО.

Восстановление через РСА

Третий способ восстановления КБМ — обращение в Российский союз автостраховщиков. В этом случае на официальном сайте РСА потребуется заполнить форму, которая, к слову, является не такой удобной как на сайте ЦБ РФ. Здесь же имеется альтернатива. Если автомобилист хочет сэкономить время, РСА за небольшую плату предлагает восстановить КБМ с помощью специальных сервисов. Как правило, в таком случае восстановление происходит в течение 3 дней. Однако, следует быть внимательным, чтобы не попасть на мошенников.

КБМ представляет собой важный коэффициент, влияющий на стоимость ОСАГО. Чем меньше водитель становится виновником ДТП, тем выше оказывается скидка. Важно обращать внимание на данный показатель и не переплачивать при оформлении ОСАГО.

Почему теряются сведения о КБМ

Попробуем разобраться, почему сведения становятся недоступными и скидку невозможно применить. Вот самые частые причины:

• если ваши родственники или знакомые когда-либо вписывали вас в полис, могла быть допущена ошибка представителем страховой компании. Так, в некоторых случаях при оформлении ошибочно указывают 3 класс (начальный) КБМ, сведения об этом попадают в программу и впоследствии, когда вы будете продлевать в очередной раз свой полис ОСАГО, реальный класс водителя ошибочно не учитывается.
• если вы меняли водительские права, то в программе этой информации может не быть и сведения об отсутствии фактического КБМ выдаются в соответствии с новым удостоверением, как будто вы новичок. То же самое может произойти в связи со сменой фамилии водителя.
• представитель страховой компании специально скрывает данные о вашем КБМ. Нельзя сказать, что такие ситуации возникают часто, но иногда встречаются. Ведь страховщикам тоже нужно выполнять намеченный «план», и выгоднее озвучить комиссию подороже
• страховая компания, где вы ранее оформляли полис, по каким-то причинам не передала сведения о вас в РСА. Довольно часто такая проблема может возникнуть, если такая компания прекратила свою деятельность.
• данные в базу РСА были переданы, но скидка по ОСАГО не начисляется ввиду ошибки (неправильно указан год рождения, ФИО и т.д.)

Понижающий коэффициент может менять свое значение (и не всегда выгодно для водителей). А произойти это может по следующим причинам:

• Замена водительского удостоверения (ВУ). Если удостоверение менялось в период страхования, сотрудники СК могли не внести в базу АИС номер прежнего. Водитель должен был об этом известить страховщика, а если нет – автоматически получает КБМ, равный единице.
• Ошибки при внесении в базу данных РСА. В этом случае КБМ тоже будет базовым.
• Ликвидация СК. Данные могут не попасть в базу и по этой причине. Дело в том, что информация вносится в конце года страховщиками, а не РСА.
• Прерывание страхового стажа более чем на год (действовало до 1.04.19). Если этого происходило, СК по собственной инициативе назначала самый невыгодный коэффициент.
  
  

  Но с 1.04.19, при перерыве в страховании больше года КБМ уже не обнуляется, а если в базе у одного водителя есть несколько различных значений, то при расчете берется меньшее.

Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — параметр, применяемый для индивидуализации стоимости страхового полиса ОСАГО. Коэффициент формируется исходя из аварийной статистики конкретного водителя — наличие аварий по его вине за последний год увеличивает размер КБМ (от 0,5 до 2,45), что влечет удорожание стоимости ОСАГО.

Безаварийный стаж водителя позволит приобретать страховку со скидкой в 50 %. Большое количество аварий повлечет увеличение стоимости почти в 5 раз.

1 апреля 2020 г. были внесены изменения в правила исчисления КБМ, в связи с чем коэффициент пересчитывался для всех водителей. Данные изменения были вызваны несовершенством правовых норм, из-за которых на практике происходили ошибки.

До изменений один водитель мог иметь несколько различных КБМ в случае оформления 2 и более полисов ОСАГО. При этом езда с неограниченным ОСАГО никак не влияла на личный коэффициент водителя. Также добросовестные водители не накапливали бонус-малус, если меняли транспортное средство с оформленным полисом без ограничений.

Жалобы по КБМ в ВСК и другие страховые компании занимали первое место по общему количеству. Причиной этому был непродуманный срок давности — водитель лишался накопленных бонусов, если не приобретал новый полис ОСАГО в течение года.

Изменения, принятые в 2020 г., решают проблему с ошибками расчетов при оформлении нового полиса и предотвращают дублирование коэффициентов. Правилами установлено, что один коэффициент бонус-малус применяется на протяжении всего года, независимо от реального количества произошедших аварий.

Коэффициент меняется 1 раз в год — 1 апреля. Он формируется исходя из количества произошедших аварий за период с 1 апреля по 31 марта предыдущего календарного года. Все данные хранятся в автоматизированной единой базе РСА, информацию в которую вносят страховые компании.

Новые водители, не имеющие стажа за предыдущие годы, получают фиксированный коэффициент — 1. Он изменится только по прошествии первого года.

Когда нельзя восстановить КБМ?

Существует большое количество причин аннулирования коэффициента. Все они разделяются на два вида — без возможности восстановления, и те, при которых машину восстановить можно. Естественно, в первом случае вернуть прежние показатели КБМ не получится. Есть несколько иных распространенных ситуаций, при которых вернуть коэффициент невозможно:

• Водитель попал в аварию, и был признан виновником ее образования;
• Человек был вписан в страховой договор менее года. Если его внесли в середине срока действия страхового договора, а потом внесли в новый документ этого же транспортного средства. Скидка автоматически идет на снижение. Причина в том, что не прошел положенный испытательно-проверочный год;
• Если обычный водитель или владелец машины не страховался год и более, если он не был вписан ни в один страховой документ и не был собственником в страховом соглашении неограниченной категории, восстановить положенную скидку не удастся.

Также восстановить или уменьшить установленный коэффициент не получится, если уже была достигнута максимальная скидка бонуса. Как только она достигает 50%, что характерно для 13-ого класса, увеличение КБМ прекращается.

• С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
• При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
• Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
• Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
• Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
• В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.

Похожие записи:

• Как узаконить перепланировку: пошаговая инструкция
• Особенности налогообложения премий работников
• Как грамотно произвести расчет производительности труда