Топ накопительных счетов (февраль) 2023.
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Топ накопительных счетов (февраль) 2023.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Интерес населения к обычным вкладам постепенно уменьшается. Расходно-пополняемых вкладов на рынке становится все меньше, да и процентная ставка по ним настолько мала, что такой продукт больше не интересен большинству россиян. Поэтому банки предлагают альтернативный вариант – открыть накопительный счет.
Топ 6 накопительных мест (счета, карты, вклады) февраля
1 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ Росбанк накопительный счет #Акционный 10%
Для всех новых клиентов, которые откроют счет с 4 февраля будет сразу 10% на остаток от 1 рубля до 10 млн ₽.
Такой хороший процент будет до 31 мая 2022 года
Но старым клиентам банка тоже свезло. Не всем.
Французы, посчитали старичками (достойными 10%) только тех клиентов, которые открыли счет аукционный впервые в период с 08.10.2021 до 03.02.2022 (включительно). Получается все те, кто открылся ранее — в пролете.
Росбанк, при совершении покупок по карте на 10000₽ в месяц, прибавить 2.5% в виде кэшбэка к 7.5% вклада.
Итого, старым (но не всем) практически тоже 10% (только немного в извращенной форме)!
Но лимит (максимальный размер) у старых клиентов всего 1.5 млн рублей.
Надбавку перечислит на карту в виде кэшбэка в июне 2022 г.
2 ⭐️ Газпромбанк «Управляй процентом» 10%
Для новых клиентов в первые два месяца.
Правда на минимальный остаток, но не надо делать телодвижений с картами, до 1,5 млн руб.
3 ⭐️⭐️⭐️ Банк «Таврический» вклад «Удобный» 9.28% на 181 день
Сумма от 50к ₽ до 699 999 ₽ (ставка 9.28% )
Сумма свыше 700к ₽ (ставка 9.38%)
Такая ставка при открытии онлайн, не снижаемый остаток (НСО) 50к, проценты ежемесячно, срок 181 день.
4 ⭐️⭐️⭐️Банки ТКБ/ИТБ Накопительный счет «Свободные средства»9%
Для любого клиента банка.
9% от 3000,01 ₽ до 500к ₽, траты не нужны.
Ежедневный остаток.
5 ⭐️⭐️Банк УБРиР Накопительный счет «Промо» 9% Для первого открытого счета.
Cрок 3 месяца, % на ежедневный остаток, лимит до до 500к ₽.
6⭐️⭐️⭐️ Накопительный счет банка «Хоум Кредит» 8.5%
Банк «Хоум Кредит» запускает акцию «Лучшая ставка в Банке» с 13.09 до 28 февраля 2022 года.
25 февраля банк сказал, что акция будет бессрочной с 1 марта.
Банк обещает нам хороший процент (но мы прекрасно понимаем — это накопительный счет, снизит могут в любой момент).
Участвуют все клиенты с накопительным счетом, открытым после 1 августа 2021 года.
Самое важное — получить можно 8.5% годовых (до 3 млн.) при тратах по любой дебетовой карте банка 10000₽
Самые ходовые МСС 4814 и 4900 подходят.
Кроме этого есть накрутка, смотрите в комментах ниже.
Что лучше открыть: вклад или накопительный счет
Вклад с повышенной ставкой открывают на длительный срок с целью накопления и получения дохода. Такой вариант подойдет вам, если откладываете на серьезную покупку или имеете свободные денежные средства, и они вам точно не понадобятся в ближайшие 1-3 года. Доход за 3 года может быть неплохим. Например, если вложите 5000 000 рублей, можете получить 6500 000 и более (условия и ставки прописываются в договоре). Чем больше средств в рублях, долларах или другой валюте положить в такую «копилку», тем больше будет сумма вашего дохода.
Накопительным счетом чаще пользуются люди с небольшим, но стабильным доходом — с целью сохранения денежных средств и сглаживания действия инфляции. Можно пользоваться накопительными счетами с пользой, откладывая ежемесячно часть заработной платы. Доход по таким счетам не такой большой, но деньгами можно воспользоваться в любой момент. Вам стоит открыть накопительный счет, если не хотите обесценивания ваших средств, но деньги могут потребоваться в любую минуту.
Сравнительный анализ продуктов
Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.
| “Смарт Карта” Открытие |
“Космос” Хоум Кредит Банк |
“Накопительная” РосЕвроБанк |
“Мультикарта” ВТБ24 |
“Простой Доход” ЛокоБанк |
|
| % ставка годовых на остаток |
4-8% | 3-6% | 6,1 | 1-6% | 7,5% |
| % кэшбэка | от 1 до 10% | 1%, до 20% от партнёров | нет | до 10% | до 10% только от партнёров |
| Лимит, на который начисляется % | любой положительный баланс | от 10 000 | до 3 млн | до 300 000 включительно | свыше 20 000 |
| Условия для начисления % | положительный баланс | при балансе 10 000 – 500 000 руб. начисление составит 6%, более 500 000 — 3% | баланс не более 3 млн | баланс до 300 000 | траты более 20 000 в месяц, баланс на начало каждого дня более 20 000 |
| СМС-уведомления, в месяц | 59 руб. | 59 рублей | 61 рубль | без комиссии | бесплатно |
| Снятие в банкоматах сторонних банков | 1,5%, не меньше 250 руб. | бесплатно 5 операций в месяц, затем — 100 руб. | 1%, не менее 200 рублей | 1%, но не меньше 99 рублей за операцию, в собственных банкоматах бесплатное снятие сумм более 100 000 руб. | 1%, не менее 100 руб. |
| Выпуск и обслуживание | бесплатно при соблюдении условий, иначе — 299 р. ежемесячно | бесплатно при балансе более 10 000, иначе — 99 руб. в месяц | бесплатно | бесплатно при тратах с карты в месяц более 5000, иначе — 249 р. | бесплатно |
Отличия накопительного счета от вклада
Накопительные счета по условиям заметно отличаются от классических вкладов (депозитов). Это разные продукты для разных ситуаций.
|
Депозит |
Накопительный счет |
|
Банковские вклады чаще всего открывают на определенный срок. Сумму депозита тоже обычно определяют заранее и не меняют в течение всего срока вложения. Движение средств по вкладам на определенный срок бывает ограничено. Пополнение срочного депозита допускается не всегда, и не всегда добавленные средства объединяются с первоначальным вкладом для начисления процентов от большей суммы. Снятие денег со срочного депозита разрешают редко. А если это возможно, то происходит со штрафом, начисленные проценты обычно теряются. Процентная ставка по срочному депозиту устанавливается при его открытии и до конца срока не меняется. Хотя возможны исключения, когда процент привязан к какой-то меняющейся ставке. Депозиты выбирают те, кто уже собрал некоторую сумму и не собирается тратить ее в ближайшем будущем. |
Накопительный счет предназначен и для хранения, и для постоянного движения средств. Пополнения добавляются к основной сумме и увеличивают базу для начисления процентов. Обычно это происходит раз в месяц. Частичное или полное снятие вклада допускается без штрафа. Возможна только потеря процентов за последний расчетный период, обычно это один месяц. Процентные ставки по накопительным счетам меняются банками в одностороннем порядке, без согласования с клиентом. Сберегательные счета подходят для тех, кто не имеет крупной суммы и точно не знает своих финансовых планов. |
Вот список наиболее важных критериев, которые следует учитывать при сравнении:
- Стоимость снятия средств — услуга, как следует из названия, используется для накопления. В рамках программы банк предлагает повышенную ставку при условии, что вы не совершаете много операций по снятию средств. Чтобы мотивировать клиента на сохранение, только один вывод в месяц является бесплатным, а за последующие взимается дополнительная плата. Обратите внимание на эту стоимость.
- Предложения для новых клиентов, если вы уже являетесь клиентом банка, он менее заинтересован в соблазнении вас высокими процентными ставками — часто хорошая доходность — только для новых средств или для новых клиентов. Если в рекламу включены только новые средства — вам нужно время от времени снимать деньги. В следующем периоде акции вы уже будете иметь право на получение более высокой процентной ставки.
- Страхование.
Преимущества открытия накопительного счета. Когда его использование целесообразно?
Главные аргументы в пользу открытия накопительного счёта – это возможность свободного распоряжения своими средствами и получения при этом дополнительного дохода. Но у него есть ещё несколько очевидных преимуществ:
- Безопасность накоплений. Хранить все деньги на карте может быть небезопасно, ведь риски утраты карты есть всегда, да и мошеннические действия с ними довольно распространены. А вот счет в банке имеет гораздо более высокую степень защищенности.
- Дистанционное обслуживание. С помощью мобильного или интернет-банка, можно буквально нажатием пары кнопок осуществлять перевод средств с карточного счета на накопительный и обратно. Открыть счет-кошелек (при наличии его в продуктовой линейке банка) действующий клиент также может в режиме онлайн без посещения офиса.
Выбираем самый выгодный вклад
Желаете получать от вложенной суммы ежемесячный процент на свой счет? Для вас наверняка будет интересен продукт «Премия» (от 5,85 до 9% годовых). Однако учтите, что при регулярном снятии накопленных средств, по окончании срока останется лишь начальная сумма вклада, ведь весь доход вы уже использовали
Тем, кто планирует накопление дохода к определенной дате (например, на свадьбу, отдых и т.д.), стоит обратить внимание на «Потенциал», который позволяет определить индивидуальный срок депозита с точностью до 1 дня
Отдельного рассмотрения заслуживает вклад «Мультивалютный», что, в отличие ото всех остальных продуктов такого рода, открывается одновременно в рублях, долларах и евро. Такое решение выручает в периоды финансовой нестабильности, во время так называемых «кризисов», когда курсы валют «скачут» буквально каждый день. Кроме того, мультивалютный депозит является отличной альтернативой играм на биржах, ведь в рамках вклада можно переводить средства из одной валюты в другую по курсу банка без дополнительных комиссий. Внимательно следя за последними событиями финансового мира, вы сможете не только получить свой «законный» доход по вкладу, но и выиграть на курсах валют.
Сберегательный счет: тарифы и условия
В этом разделе я вам расскажу о тарифах и условиях, на которые необходимо заострять большое внимание, при выборе, где открыть накопительный счет.
- Проценты и условия их начисления. К примеру, проценты начисляются при условии: на счете находится остаток не меньше оговоренной в договоре суммы, либо процентная ставка плавающая, и зависит от суммы, находящейся на счете.
- Как происходит пополнение и снятие денег. Некоторые банки устанавливают лимиты на пополнение и снятие, и минимальную сумму, которая должна находиться на счете. Обязательно нужно спросить, платное или бесплатное снятие и пополнение.
- Накопительный счет открывается при пользовании другими услугами/сервисами. К примеру, процентная ставка может зависеть от остатка на счете, от финансовых трат по дебетовой карте и так далее.
Главная опасность НС — они зачастую не страхуются, или страхуются на определённую сумму для всех открытых в банке счетов. Вред от этого очевиден: банк обанкротится, счет будет арестован, а всех денег вкладчику никто не вернёт. Если есть возможность застраховать, лучше сделать это в агентстве страхования вкладов — АСВ, иначе слишком велик риск понести убытки.
Также у банка могут быть особые условия относительно съёма денег. Например, их разрешено перевести только на счёт в том же банке. Или за съём берётся комиссия — и размер этой комиссии не обрадует вкладчика.
Внимательно читайте условия и разбирайтесь, для каких ситуаций они придуманы. Возможно, ситуация, в которой вкладчик понесёт убытки, кажется нереальной, но её всё же надо учесть.
Если вдруг потребуются деньги на неотложные нужды, тот факт, что комиссией банк отнял тысяч десять, может оказаться решающим ситуацию в худшую сторону.
Программа «Личные деньги» сняла эпизод, кратко и доступно объясняющий суть и пользу накопительного счёта. Приглашаем к просмотру!
Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. «Мелочь» анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).
Полученную инфу «выудил» на официальных сайтах брокеров. Как показала практика, некоторые зарывают полные условия глубоко в недрах сайтах. И найти ее бывает очень не просто.
Где-то звонил на горячую линию брокеров, для уточнения некоторых вопросов. Пообщался со знакомыми и друзьями (некоторые даже не знали торговые условия своего брокера и сколько они платят в виде комиссий)))). Почерпнул информацию с форумов от «бывалых» клиентов.
Сразу скажу, что есть вероятность ошибки. Где-то не там посмотрел. Что-то не увидел. Представитель брокера мог ввести в заблуждение. Возможно брокер со временем изменил тарифы. И т.п. и д.т. Сигнализируйте о наличии неправильной информации. Буду очень признателен.
По возможности, буду поддерживать актуальность информации о текущих брокерских условиях.
- Низкая процентная ставка — первоначальная причина, низкого спроса на услугу. Банки обеспечивают доход в пределах 2-3 процентов в год. Ставки не приносят прибыли и не защищают сбережения от инфляции. При инфляции в 4% не стоит их использовать. Фирма получает выгоду, но не вкладчик.
- Дополнительная услуга. Банки делают возможным создание накопительного счета, в отличии от вклада, при открытии карты. В то время как накопительная программа запускается бесплатно, клиент оплачивает услугу дебетовой карты. Оплата услуг поглощает прибыль.
- Ограниченное количество операций снятия со счета. Вы можете снимать средства в любое время без потери прибыли. Если вкладчик часто пользуется деньгами, внесенными в банк, вводят ограничения. Первый платеж в месяце бесплатен. За последующие операции взимается плата. Частые снятия поглощают прибыль и приносят убытки.
- Трудности при снятии сбережений. Финансовые компании делают невозможным перевод денег в другое учреждение или берут плату за операцию. Единственным вариантом бесплатного снятия является посещение офиса и снятие наличных денег.
- Условия, зависящие от других услуг. Кредитные организации определяют условия накопления в зависимости от того, как вкладчик использует другие услуги. Пользование продуктом бесплатно при сохранение минимального остатка на определенном уровне. Нарушение условий об остатке приводит к повышению стоимости услуги.
- Ограничение доходности. Как правило, чем больше денег вкладываем на депозит, тем выше доход. В таблицах есть пороговые значения, показывающие заработок при внесении определенной суммы. В большинстве учреждений, после превышения порога накопленных денег доходность рассчитывается по увеличенной ставке. К сожалению, есть исключения.
Разница между вкладом и счетом
Накопительный счет продвигается банками повсеместно, на него начисляют проценты, размер которых может превышать ставки срочных вкладов.
Ставка накопительного счета зависит от того, на каких условиях он был предоставлен клиенту, а также от суммы остатка. Также иногда банк учитывает временной период, в который деньги хранились на счету.
Наиболее разительным отличием является полное отсутствие срочности. Накопительный счет не подразумевает указания периода, в который деньги хранятся на нем. Поэтому клиент вправе сам устанавливать временные рамки. Но время хранения средств часто определяет процент, выплачиваемый банком.
К сожалению, классический расходно-пополняемый счет все чаще усложняется дополнительными условиями. Среди них может быть оговариваемая сумма расходных перечислений, указание периодов пополнения счета и т.д. Вклады без дополнительных условий – большая редкость.
При оформлении фиксированной ставки, она не измена на все время вклада. Есть вклады и с изменяющейся процентной ставкой, их величина изменяется и зависит от ряда факторов. Однако это условие всегда указывают в договоре.
Ставка накопительного вклада известна владельцу только при его открытии. Она может поменяться, даже в действующем счете.
Средства при открытии вклада физическим лицом страхуются АСВ.
Чем накопительный счёт отличается от банковского вклада?
Накопительный счёт, как и обычный банковский депозит, предполагает начисление процентов на остаток. Доходность может отличаться в зависимости от тарифов банка. Когда кредитные организации только начали предлагать накопительные счета, то ставки по ним были ниже ставок по вкладам. Сегодня в большинстве случаев эта разница незначительна или вовсе отсутствует.
К примеру, в СберБанке по накопительному счёту процентная ставка составляет 3% годовых. По срочному вкладу без пополнения и снятия начисляется до 3,5% годовых (при условии размещения не менее 500 000 рублей на срок от 1 года).
Как правило, основные отличия банковского вклада от накопительного счёта можно свести к трём пунктам:
- Срок размещения. Депозиты открываются на определённый период, например, на 3 месяца, на полгода или на год. В течение этого времени по вкладу действует фиксированная ставка. Накопительный счёт имеет неограниченный срок действия, а условия начисления дохода меняются в зависимости от экономической ситуации в стране.
- Условия расторжения договора. При закрытии вклада раньше установленного срока начисленные проценты сгорают. Иногда в таких ситуациях банки пересчитывают сумму дохода по более низкой ставке, но в любом случае клиент оказывается в минусе. Закрыть накопительный счёт можно в любое время без потери начисленного дохода.
- Ограничения по операциям снятия и пополнения. Вклады с максимальной процентной ставкой, как правило, имеют ограниченный функционал. По таким депозитам не предусмотрено частичное снятие или внесение средств. При наличии накопительного счёта клиент может свободно распоряжаться своими сбережениями. Вывод средств со счёта не влияет на величину процентной ставки.
Общая сравнительная таблица предложений
| Банк | Ставка | Сумма минимальная | Особые условия |
| Альфа-Банк | 20% для новых клиентов | 1 | с 3 месяца ставка — 14,61% |
| Газпромбанк | 18-11,72% | 1 | 18% для новых клиентов |
| Локо-Банк | 18-15,10% | 1 | с 3 месяца ставка снижается до 17,01% |
| ВТБ | 18-15,19% | 1 | 18% для новых клиентов |
| Почта Банк | 17% | 100.000 | нет |
| Промсвязьбанк | 16% | 5.000 | нет ограничений |
| Сбербанк | 10% | 3.000 | нет ограничений |
При сравнении мы учли следующие критерии:
Накопительный счет подойдет для сбережений тем, кто хочет планирует хранить деньги под рукой и без риска в надежном банке. Например, после продажи квартиры требуется время на поиск более выгодного предложения по покупке новой недвижимости. Вклады на аналогичных условиях открываются по более низкой процентной ставке, что снижает их доходность. К тому же, срочно снимая деньги, можно вообще потерять все депозитные проценты. Накопительный счёт решает эту проблему. Человек самостоятельно планирует, когда и сколько вносить денег на счёт или снимать, чтобы терять минимум процентов. Но это требует постоянных расчётов и дисциплины.
Все средства в банках, вошедших в рейтинг по накопительным счетам, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Если банк потеряет лицензию, что является страховым случаем, всем вкладчикам будут выплачены сумма вклада и в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос: Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты?
Ответ: Накопительный счет, как правило, представляет собой часть предлагаемых банком услуг, а не отдельный продукт. Для открытия накопительного счета и пользования им обычно не требуется наличие карты. Пополнять и снимать денежные средства с него можно и по безналу и наличными. Но некоторые банки устанавливают ограничения на внесение и снятие со счета денег, например, пополнение только по безналу, а снятие только путем перевода на карту.
Вопрос: Под какой процент можно открыть накопительный счет в банке?
Ответ: На сегодняшний день банки активно привлекают новых клиентов, стараясь предложить им наиболее выгодные условия. Поэтому доходность от накопительного счета иногда превышает доходность срочного вклада. Размер процентной ставки может зависеть от остатка денежных средств, пакет предлагаемых услуг и срока, в течение которого средства находятся на счете. Поэтому размер ставки может достигать 10%.