Срочный займ под материнский капитал

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срочный займ под материнский капитал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Ипотека с материнским капиталом

2. Какие документы потребуются

3. Что дает семьям материнский капитал?

4. Особенности процедуры получения займа

5. Целевой жилищный займ под материнский капитал

6. Требования к заемщикам

7. Риски при использовании материнского капитала

8. Что стоит учесть при оформлении кредитов под материнский капитал

9. Процедура оформления займа под материнский капитал

Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека – это достаточно сложная кредитная программа, требующая большего количества документов по сравнению с обычными кредитами, обязательного страхования залога и своего здоровья, предоставления компетентной оценки стоимости приобретаемого жилья и прочих нюансов.

Важно учесть такие особенности:

Вы имеете право на приобретение жилья только в РФ, в регионе регистрации;
Схема с приобретением жилья у родственников признана противозаконной;
Ипотечное жилье должно отвечать всем техническим требованиям банка (по состоянию, материалам перекрытий, параметрам ликвидности и пр.);
По площади новое жилье должно быть не менее 18 квадратов на каждого члена семьи;
Кредит может быть оформлен на мать или на супруга.

Стало сложно следить за комментариями и оперативно отвечать на вопросы, поскольку только под этой статьей их уже почти 100 шт. и в них нет никакого порядка. Уверен, что Вам это тоже доставляет некоторые неудобства.

Было много мыслей о том, как реализовать живые обсуждения, например, группы в соцсетях или мессенджерах, но побоялся, что со временем диалог примет вид такой же длинной «портянки» с вопросами и ответами, как и комментарии к статьям. Поэтому остановил свой выбор на форуме, именно его функционал позволит разложить все по полочкам.

Я уже разобрал по темам и вручную перенес все комментарии, оставленные под этой статьей. Конечно, еще есть некоторые технические проблемы, которые требуют доработки, но основной функционал протестирован и работает.

Для того, чтобы создать новую тему или задать вопрос в уже имеющуюся, необходимо пройти быструю регистрацию, а именно ввести имя, адрес электронной почты и придумать пароль. Электронная почта необходима, чтобы Вы получили уведомление о моем ответе. Также можно подписаться и на другие интересные Вам темы.

Какие документы потребуются

Во вкладке каждого кредита вы найдете также список документов, которые необходимо будет предоставить финансовой организации.

Стандартный перечень бумаг для ипотеки с материнским капиталом выглядит следующим образом:

заявление-анкета;
паспорт гражданина России;
дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита. Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика. Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ. В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя. Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.

В случае положительного решения у заемщика будет порядка трех месяцев на то, чтобы выбрать и согласовать с финучреждением объект недвижимости. Точный срок нужно уточнить у менеджеров банка.

Если заявка одобрена, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

документы по залогу приобретаемой недвижимости;
квитанция, подтверждающая первоначальный взнос;
справка о регистрации брака;
нотариально заверенное согласие супруга/супруги;
документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие);
сертификат на материнский капитал;
справка из ПФР.

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.

Если подошел срок погашения, не забывайте закрыть долг вовремя, чтобы не испортить кредитную историю и стать постоянным клиентом в МФО, которому в дальнейшем будут предложения лояльные условия сотрудничества. Проще всего расплатиться с долгами на сайте микрофинансовой организации, для этого перейдите в Личный Кабинет, введите данные карты – спишется с баланса сумма с учетом переплаты за проценты. Закрыть долги можно досрочно без комиссий.

Если вы предпочитаете погасить задолженность наличными, это можно сделать:

в салонах связи;
в отделении почты;
в терминалах самообслуживания;
в офисах МФО;
в пунктах выдачи Contact или Золотая Корона.

Материнский капитал, при всех своих недостатках, вполне может помочь молодой семье встать на ноги. Целевые займы упрощают использование материнского капитала и помогают тем, кому не хватает денег на улучшение условий семьи. Если государство будет развивать программу поддержки семей и дальше, то, возможно, с помощью капитала можно будет получить займ и на другие цели для семьи и детей.

При оформлении кредита под залог маткапитала будьте внимательны. Внимательно изучайте договор ипотеки и список документов, которые требует банк или КПК. Учитывайте длительное время оформления ипотеки из-за проверки ПФР. Не обращайтесь за займом в организации, которые не вызывают у вас доверия – так вы не станете участником серой схемы и не попадете к мошенникам.

По сути, займ под материнский капитал — это способ получить ипотеку или кредит на улучшение жилищных условий семьи. При обращении за ним важно учесть несколько нюансов:

Выдавать такие займы имеют право только банки и кредитные потребительские кооперативы
Чтобы получить такой заем, вам потребуются документы, подтверждающие право использования семейного капитала
Оформление займа может затянуться, так как сделку нужно согласовать с Пенсионным фондом
Если у сделки обнаружат признаки обналичивания маткапитала, то вам будет грозить наказание по статье 159.2 УК РФ
Получить нецелевой заем под маткапитал или обратиться за ним в микрофинансовую организацию нельзя

Что дает семьям материнский капитал?

Основным нормативным документом, регулирующим взаимоотношения всех сторон, заинтересованных в реализации программы, является ФЗ-256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года со всеми последующими корректировками.

Суть в том, чтобы материально поддержать семьи россиян с детьми, простимулировать рождаемость и улучшить демографическую ситуацию. Из федерального бюджета семье предоставляется определенная сумма, когда рождается (проходит процедуру усыновления) второй либо последующий малыш (если до этого момента по какой-то причине не был получен маткапитал). Следует отметить, что в некоторых субъектах РФ существует еще и региональный материнский (семейный) капитал, который выдается из регионального бюджета.

По сути, это безвозмездная невозвратная бюджетная субсидия, которая предоставляется семье при рождении ребенка на реализацию строго определенных целей. Основные из них – строительство или покупка жилья, плата в будущем за образование самого ребенка, а также взносы в накопительную часть пенсии матери. В последующем вносились коррективы в список целей для использования средств маткапитала, в частности, появилась возможность для использования указанных денежных средств для лечения детей-инвалидов и приобретения для них средств реабилитации.

Однако закон однозначно определяет, что материнский капитал носит целевой характер. Более того, он предоставляется получателям в виде определенного документа – сертификата. Денежные средства маткапитала на руки получателям выдаваться не могут.

Особенности процедуры получения займа

Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.

Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.

Целевой жилищный займ под материнский капитал

Самая распространенная цель использования материнского капитала — это покупка недвижимости. Сейчас довольно много банков принимают сертификаты в качестве первоначального взноса.

Жилищный займ — это помощь некоторым категориям граждан в покупке жилья.

Помощь предоставляется в виде сниженной процентной ставки или же погашение части «тела» кредита с помощью субсидий. Но, если у таких заёмщиков есть ещё и материнский капитал, то они могут купить жильё на очень выгодных условиях.

Оформить жилищный займ могут:

Молодые семьи	и семьи, где есть 2-ое и более детей. Именно у них, чаще всего, и бывает сертификат
Малоимущие семьи	если в такой семье есть дети, рождённые после 2007 года, то они также могут использовать сертификат для участия в программе, а также другие социально незащищённые слои населения

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

вы гражданин РФ;
возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
на дату гашения займа вам не более 65 лет;
стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Риски при использовании материнского капитала

В сегменте кредитования средства материнского капитала используются на улучшение жилищных условий. То есть речь должна идти об ипотечному кредиту, либо о кредите на покупку, строительство, реконструкцию жилого помещения.

Строительство, покупка или реконструкция жилого помещения являются единственными мерами по улучшению жилищных условий. Направит средства на капитальный ремонт без расширения площади не получится. Это будет противозаконно.

В случае строительства дома или расширения жилой площади семья не может привлекать строительные и подрядные организации. Работы должны вестись только самостоятельно, — своими руками. Это одно из основных правил, не предполагающее исключений.

Следовательно, для оформить кредит под материнский капитал не получиться, если речь идет не об улучшении жилищных условий. Автомобильные и прочие потребительские кредиты никак не сочетаются со средствами материнского капитала.

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Что стоит учесть при оформлении кредитов под материнский капитал

ПФР переводит деньги по сертификату в течение двух месяцев. По факту эта процедура занимает 14-20 дней. Рекомендуется получить сертификат заранее, а уже потом идти подавать заявку.
Не всегда средства Мат капитала полностью покрывают размер первоначального взноса. В больших городах (Москва и т.д.) недвижимость стоит дорого. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости дома или квартиры. Если средств маткапитала не хватает на аванс, то придется доплачивать собственные.
При покупке жилья свою долю в нем должны иметь все члены семьи – и несовершеннолетние дети в том числе. Этот аспект оформляется в юридическом порядке.
Рекомендуется брать целевой срочный кредит под МК на уже готовый дом или квартиру. Ведь окончание строительства предугадать сложно. Сегодня многие объекты так и остаются недостроенными, а люди годами не могут въехать в свое жилье и теряют деньги, загоняя себя в долги перед кредиторами.
Подобный кредит нельзя получить наличными в полном объеме, на карту или каким-либо другим способом. Да, есть возможность взять 25 000 на карту – но не более. Все деньги переводятся только на счет кредитора. До 2015 года многие брали деньги наличными через МФО и МФК на полулегальных условиях. Сегодня же такой вариант обналичивания сертификата исключен. Не стоит соглашаться на сомнительные предложения по этому поводу, чтобы избежать обмана. Средства не зачисляются срочно на карту, как обычные онлайн микрозаймы. Об этом написано множество отзывов в сети.
Страховка – обязательное условие при оформлении ипотечного кредита в Москве и всей России. Это позволяет снижать риски и уменьшать процентную ставку по займу.
Если займ все-таки будет направлен на строительство дома, то стоит четко просчитать смету и сроки выполнения строительных работ. Подсчитать общую сумму затрат. Это позволит увеличить шанс на одобрение по обращению.
Еще некоторые особенности:

Воспользоваться сертификатом МК можно только по достижению младшим ребенком трехлетнего возраста;
Нет крайнего срока для использования средств по материнскому капиталу – если держатель сертификата решил, что пока он не готов построить дом, вложиться в готовую квартиру или отдать деньги на учебу, то он сможет воспользоваться своим правом в дальнейшем;
Если сертификат утерян, то можно обратиться за дубликатом.

Средства по целевой ссуде под Материнский капитал не облагаются налогом. Рекомендуем ознакомиться с отзывами заемщиков, которые уже успели воспользоваться подобной услугой.
Какие требования выдвигают кредиторы к заемщикам:

постоянная регистрация (желательно в регионе, где расположен банк), российское гражданство;
срок общего стажа – не менее одного года;
срок стажа на текущем месте работы – не менее полугода;
возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Если заемщик состоит в браке, то другой супруг выступает созаемщиком. Желательно, чтобы у претендента на кредит была хорошая кредитная история. Это увеличит шансы на одобрение.
На нашем сайте собраны кредитные организации Москвы и всей РФ, которые готовы выдать деньги в долг под МК на выгодных условиях и с приемлемыми процентами. Здесь вы можете почитать отзывы о займах под материнский капитал без обмана от клиентов, которые уже брали кредиты в данной компании. Заявку на ссуду можно заполнить онлайн.

Процедура оформления займа под материнский капитал

Как сотрудники Пенсионного Фонда, так и сотрудники банков тщательно проверяют документы и порядок проведения сделок, поэтому заявителям необходимо внимательно подойти к вопросу оформления займа.

Проанализировать условия выдачи займа и составления договора во всех финансовых организациях, где есть возможность получения кредита под материнский капитал.
Подготовить пакет документов для организации и Пенсионного Фонда.
После проверки платежеспособности и одобрения на получение займа составляется договор. При его составлении следует обратить внимание на процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.
Обратиться в Пенсионный Фонд с целью составления заявления для перевода средств маткапитала в финансовую организацию. В среднем рассмотрение запроса и проверка документов составляет 90 календарных дней.
В случае подтверждения запроса осуществляется безналичный перевод средств на счет финансовой организации.
Кредитор обязан выдать документ о частичном или полном погашении займа, а также график последующих платежей.
В случае полного погашения обязанности, с заемщика должен быть полностью снят залог.