Калькулятор ипотеки от Россельхозбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор ипотеки от Россельхозбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Россельхозбанка к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	21.
Возраст на момент погашения	75.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 6 месяцев для зарплатников. · От 12 месяцев для всех остальных.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 2 года деятельность
Самозанятые	Нет

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Как взять ипотеку: оформление

Россельхозбанк не пользуется активно дистанционным оформлением кредита. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн, оно будет действовать 90 дней, однако все последующие действия придется проводить в офисе банка.

Заявка обрабатывается до 5 рабочих дней, после чего персональный менеджер сообщает, какие документы нужно принести на оформление ипотечного договора.

Затем оформляется:

• ДКП/ДДУ на желаемый объект недвижимости;
• кредитный и ипотечный договор с банком;
• регистрируется переход права собственности и залог в пользу Россельхозбанка;
• оплата переводится продавцу.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из лидеров ипотечного кредитования в России. В 2018 году он вошел в топ-5 самых надежных банков страны наряду со Сбербанком, Газпромбанком и банком ВТБ-24. Его надежность обусловлена тем, что он полностью принадлежит государству, в руках которого сосредоточен абсолютный объем акций.

Выдачей кредитов под залог недвижимого имущества Россельхозбанк занимается уже долгие годы. Большой опыт ипотечного кредитования позволил ему разработать множество взаимовыгодных предложений. Банк дает ипотеки как на квартиры в возводимых многоэтажках, так и в уже жилых объектах. С его помощью можно приобрести частные строения, коттеджи, а в 2019 году стало доступным приобретение в ипотеку землеплощади с целью застройки.

Россельхозбанк – один из участников госпрограмм, поддерживающих население. Он выдает ипотеки армейским служащим (прапорщикам/офицерам) и молодым парам, а также тем, кто стал обладателем финансов маткапитала.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Получить ипотеку можно, оформив в роли залогового имущества уже наличествующее жилье. Заемщик должен быть его собственником. Россельхозбанк готов выдать кредитные финансы по этой программе для взятия:

• Вторички в многоэтажке;
• Землеплощади с таунхаусом/частным домом;
• Землеплощади со строящимся домом/таунхаусом;
• Оплаты цены долевого строительства;
• Землеплощади под возведение жилого здания.

Особенности условий кредитования под залог иного недвижимого имущества:

1. Срок – до 30 лет;
2. Объем заемных финансов – 100–20 000 тыс. р.;
3. Ставка в год на квартиру – 10,75%;
4. Ставка в год на землеплощадь и дом – 14,5% при условии начального вклада в ½ от суммы и времени до 5 лет, иначе – 15,5%.

Ипотека по двум документам

Россельхозбанк предлагает взять ипотеку всего по двум документам. Первый – общегражданский паспорт РФ, второй – любой другой документ, который удостоверяет личность. С одной стороны, такая ипотека доступна многим ввиду минимума бумажных хлопот. Но стоит понимать, что такой вариант предполагает увеличенную процентную ставку.

Основные условия и некоторые ограничения:

• Период – до 25 лет.
• Минимум – 100 тысяч рублей субсидий, максимум – 8 миллионов. Но такой порог установлен только для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Для всех остальных субъектов РФ – в два раза меньше.
• Первоначальный взнос не должен быть меньше 40 процентов от стоимости квартиры и 50, если речь идет о частном жилом доме.

Несколько слов о комиссии при покупке жилья на вторичном рынке, либо недвижимости на первичном рынке, с учетом того, что возведение объекта финансируется Россельхозбанком.

Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория граждан	Граждане, занятые в бюджетной сфере	Различные физлица
На сумму до трех миллионов рублей
От 9,45 до 9,65 процента	От 9,5 до 9,7 процента	От 9,6 до 9,8 процента
На сумму от трех миллионов рублей
9,35 процента	От 9,4 до 9,6 процента	От 9,5 до 9,7 процента

При приобретении жилого дома с прилегающим земельным участком показатель процентной ставки варьируется от 11,95 до 12,5. Взять ипотеку по двум документам может любой гражданин, соответствующим возрастным критериям, установленным банком. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Также нужно иметь стаж работы – один год в течение последних пяти лет. И еще: на последнем месте работы нужно иметь стаж не менее полугода.

Преимущества оформления кредита

Многообразные предложения банка по ипотечному кредитованию позволяют выбрать оптимальную программу, с минимальным количеством слабых сторон. Преимущества ипотеки в Россельхозбанке оценили тысячи российских семей:

• Большое количество отделений банка по всей стране, включая сельскую местность – всегда есть возможность получить личную консультацию;
• возможность оформления кредита без официального подтверждения доходов и стажа;
• выгодные процентные ставки;
• использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения остатка суммы;
• государственные программы кредитования с субсидированием;
• оформление нецелевого кредита на покупку недвижимости;
• отличные условия комплексной страховки;
• при желании заёмщика индивидуального предпринимателя, кредит оформляется как на физическое лицо со всеми вытекающими преимуществами.

К минусам банка относится длительное рассмотрение заявки и необходимость часто посещать отделение при одобрении кредита. Недостатки скорее условные и полностью компенсируются надёжностью организации, лучшими условиями на финансовом рынке России и лояльностью ко всем состоявшимся клиентам.

Программа рефинансирования

Россельхозбанк рефинансирует ипотеки, взятые в других банках, на выгодных условиях. В программе участвуют:

• таунхаусы и коттеджи;
• квартиры в новостройке;
• квартиры вторичного рынка.

Банковский продукт имеет ряд преимуществ:

• возможность досрочного погашения займа;
• возможность самостоятельно выбрать схему платежа (дифференцированная, аннуитетная);
• возможность продления срока кредитования и изменения процентной ставки.

Согласие первого кредитора на оформление ипотеки в Россельхозбанке не требуется. На снижение годового вознаграждения банка могут рассчитывать:

• работники бюджетных организаций;
• молодые семьи;
• зарплатные клиенты.

На процентную ставку может повлиять цель кредитования и его срок. Она варьируется в пределах 10-13%. Надбавки к вознаграждению банка:

• 2% — до момента предоставления в учреждение справки из Единого гос. реестра;
• 1% — при отказе от страхования недвижимости.

Виды кредитов в Россельхозбанке в 2023 году

1. Автокредит. Эта услуга пользуется популярностью. Многие сегодня покупают машины благодаря таким банковским займам. Получить кредит можно как на покупку новой машины, так и подержанной. Срок выдачи кредита от 3 до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от валюты.
2. Кредит потребительский. Этот вариант подойдет для клиентов, решивших потратить заемные средства на производство, развитие хозяйства, ремонт, в качестве финансов для погашения других ссуд и кредитов, и т.д. Если заемщик является постоянным клиентом, то процентная ставка по кредиту может стать меньше.
3. Ипотека. Такой вид займа подчас становится единственной возможностью для человека, чтобы приобрести жилье в собственность. Благодаря протяженности во времени такой вид кредита удобен и позволяет гасить займ небольшими суммами. Размер процентной ставки не обременителен. Срок от 3 до 24 лет. Если рассчитаться по ипотеке досрочно, то никаких штрафов и комиссий не будет начислено.

Пакет документов может меняться в зависимости от выбранной заемщиком ипотечной программы. Ниже приведен наиболее полный перечень, в него входят следующие документы:

• Заявление на выдачу ипотеки;
• Паспорт;
• Военный билет (для заемщиков, не достигших 27 лет);
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении детей (на каждого из имеющихся детей);
• Справки с места работы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
• Документы о праве собственности на квартиру;
• Межевой план земельного участка и другие технические документы;
• Договор купли-продажи объекта;
• Страховой полис недвижимости;
• Материнский сертификат;
• Справки из пенсионного фонда;
• Записи из книги ЛПХ;
• Акты о получении/переводе средств выкупной цены;
• Справки-выписки об отсутствии обременений на покупаемый объект;
• Расчетный счет в банке;
• Сведения о поручителях, в том числе и документы, подтверждающие их платежеспособность;
• Договор поручительства;
• Ипотечный договор;
• Акт об оценке объекта недвижимости.

Что такое ипотека в Россельхозбанке, чем отличается от кредита?

АО «Россельхозбанк» на протяжении двух десятилетий занимает лидирующие позиции на рынке российского кредитования. Банковское учреждение является главным участником государственной программы, направленной на поддержку агропромышленного комплекса России.

Ипотечные программы кредитования физических лиц, реализуемые Россельхозбанком, действуют на довольно лояльных условиях. При сравнении обычных потребительских займов с ипотечными продуктами данного кредитного учреждения, нельзя не оценить явные преимущества последних. К таковым относятся:

1. Возможность получения заемных средств под низкий процент. Годовая процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка варьируется в диапазоне от 5% («Россельхозбанк ипотека с государственной поддержкой семей с детьми») до 25,75 % («Ипотечные каникулы»). Столь невысокое значение годового процента обусловлено низким уровнем банковских рисков. Компенсируются за счет наличия обеспечения по кредиту. Банк, при недобросовестном отношении должника к своим финансовым обязательствам, вправе реализовать залоговое имущество. Данная мера позволит полностью или хотя бы частично компенсировать понесенные убытки. В случае же с потребительскими займами, кредитное учреждение рискует в разы сильнее, т.к. у него отсутствует «подстраховка» от невозврата выданных денежных средств (залог). Данным фактом и объясняется действие достаточной высокой ставки по потребительским кредитам.

2. Возможность рассчитываться по ипотеке на протяжении длительного периода времени. В Россельхозбанке максимальный срок предоставления заемных средств составляет 30 лет («Ипотечное жилищное кредитование», «Молодая семья и материнский капитал», «Целевая ипотека» и пр.). Если разбить всю сумму долга на данный временной интервал, то ежемесячная кредитная нагрузка заемщика окажется вполне приемлемой. Срок предоставления потребительского займа редко достигает даже 10 лет. В связи с этим ежемесячные платежи могут быть достаточно ощутимы для личного бюджета заемщика.

3. Одобрение крупного кредитного лимита по ипотеке. Его значение может достигать 60 000 000 рублей. Максимальная сумма заемных средств выдается по следующим программам кредитования: «Ипотечные каникулы», «Ипотечное жилищное кредитование», «Молодая семья и материнский капитал». Оформление же потребительского займа позволит получить не более 250000 рублей. В связи с этим нерационально рассматривать данный вариант кредитования для приобретения крупной недвижимости.

При планировании приобретения имущества в ипотеку Россельхозбанка пользователям также следует учитывать определенные ее особенности. К таковым относятся:

1. Необходимость внесения собственных средств. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости («Военная ипотека для участников НИС», «Дальневосточная ипотека Россельхозбанка» и пр.). От 40 % стоимости жилья придется внести при кредитовании по программе «Ипотека по двум документам». Льготная ипотека не предусматривает осуществление первоначального взноса («Целевая ипотека», «Молодая семья и материнский капитал»).

2. Более длительный период одобрения кредитной заявки в ПАО «Россельхозбанк» (по сравнению с потребительским займом). Его продолжительность зачастую достигает 5 рабочих дней.

3. Более тщательный подход со стороны кредитного учреждения к оценке платежеспособности клиента.

Условия выдачи ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

Ниже приведена таблица с основными параметрами целевых займов на недвижимость.

Название/описание	Сроки (лет)	Сумма, руб.	Процентная ставка
Сельская ипотека — Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях	до 25 лет	до 5 000 000	от 2.70%
Рефинансирование в рамках сельской ипотеки — Рефинансирование с льготной процентной ставкой ипотечного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях	до 25 лет	до 5 000 000	от 2.70%
Дальневосточная ипотека — Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа.	до 20 лет	до 6 000 000	от 0.90%
Ипотека с господдержкой — Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566	до 30 лет	до 12 000 000	от 5.90%
Специальные предложения — Специальное предложение на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101	до 30 лет	до 12 000 000	от 0.10%
Ипотечные каникулы — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования.	до 30 лет	до 60 000 000	от 8.70%
Ипотечное жилищное кредитование — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком.	до 30 лет	до 60 000 000	от 7.35%
Рефинансирование военной ипотеки — Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях.	до 27 лет	до 3 000 000	от 7.50%
Рефинансирование ипотеки — Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях.	до 30 лет	до 20 000 000	от 7.65%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок.	до 30 лет	до 12 000 000	от 4.70%
Молодая семья и материнский капитал — Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала.	до 30 лет	до 60 000 000	от 7.35%
Целевая ипотека — Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости.	до 30 лет	до 20 000 000	от 9.10%
Нецелевой кредит под залог жилья — Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.	до 10 лет	до 10 000 000	от 9.70%
Ипотека по двум документам — Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа.	до 25 лет	до 8 000 000	от 8.80%
Военная ипотека — Ипотечный кредит для военнослужащих.	до 27 лет	до 3 300 000	от 7.50%

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Ставка по кредиту является одним из главных факторов, на который необходимо обращать внимание в ходе поиска наиболее выгодного предложения. Дело в том, что именно от размера процентной ставки будет зависеть сумма переплаты. Чем меньше ставка, тем лучше для заёмщика.

В последнее время ставка постепенно снижается. Например, в Россельхозбанке в 2018 году проценты по ипотеке были снижены примерно на 2%. Причём теперь проценты не зависят от срока кредитования и суммы первого взноса.

На ставку влияет только тип приобретаемой недвижимости, сумма кредита, а также категория клиента. Причём последний пункт играет довольно важную роль, так как Россельхозбанк предлагает различные виды ипотечного кредитования для разных категорий заёмщиков. Каждый из этих видов обладает уникальными условиями кредитования. Ниже будут подробно перечислены все виды ипотеки и условия их предоставления в Россельхозбанке.

Похожие записи:

• Нужны ли права на скутер до 50 кубов в 2023 году в России?
• Сколько длится обед по Трудовому кодексу
• Пособие по беременности и родам в 2023 году