Страховой полис ОСАГО на мотоцикл в 2023 году: стоимость и как оформить онлайн
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой полис ОСАГО на мотоцикл в 2023 году: стоимость и как оформить онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Список страховых компаний
С учетом того, что базовый тариф установлен для всех страховых компаний, логично предположить, что стоимость полиса в различных компаниях будет примерно одинакова при прочих равных условиях.
В конкурентной борьбе за клиента страховщики предлагают различные программы лояльности:
- Ингосстрах предлагает скидки при пролонгации полиса;
- Альфастрахование предлагает владельцам мотоциклов особые условия страхования;
- ОСАГО в Росгосстрах отличается удобным личным кабинетам при оформлении онлайн полисов;
- ВСК отличается высоким процентом выплат по страховым случаям;
- РЕСО предлагает калькулятор с коэффициентами и фирменными скидками, дает возможность сравнить цены с другими СК.
Выбирайте страховщика по своим предпочтениям, отзывам друзей и спектру предлагаемых услуг.
Нюансы при расчете цены на мотоцикл
Обязательное страхование мотоцикла должен осуществлять каждый страховщик, оказывающий услуги автострахования. Тем не менее, часто можно услышать отказ в заключение договора, однако в таком случае вы можете обратиться с жалобой в РСА или Центробанк РФ.
При расчете стоимости ОСАГО применяется стандартный алгоритм, который не меняется в зависимости от типа ТС, однако стоит помнить, что для каждого ТС существуют свои базовые тарифы.
Сегодня каждый калькулятор стоимости ОСАГО имеет, так называемый, «тарифный коридор», согласно Указу ЦБ РФ. Для мотоциклов данное значение составляет от 867 до 1 579 рублей. Это значит, что при расчете стоимости страховщик может определить размер базового тарифа в данном диапазоне, причем большинство СК сразу называют максимально значение. Если владельцам мотоциклов от этого станет легче, то для автомобилей стандартный тариф еще выше.
Что еще применяется при расчете:
- период действия страховки;
- возраст и опыт вождения водителя(-ей);
- территориальная принадлежность;
- кол-во лиц, вписанных в страховку;
- КБМ.
Рассчитываем стоимость для мотоцикла
Для расчета цены на ОСАГО для мотоцикла даже не обязательно куда-то ехать, достаточно просто иметь доступ в интернет. Рассчитать стоимость полиса вы всегда можете на сайте страховщика или на сайте РСА.
Если вы решили оформлять ОСАГО через интернет, советуем заранее определиться со страховой фирмой, т.к. именно их калькулятор покажет вам актуальную стоимость, согласно используемому тарифу.
Пример расчета стоимости ОСАГО на калькуляторе РСА:
- выбираем принадлежность страхователя к физическому или юридическому лицу;
- вам будет показано поле, где будут перечислены типы транспортных средств (вам нужно выбрать «мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы»);
- для этой категории транспорта мощность двигателя выбирать не потребуется, однако нужно указать, будет ли использоваться прицеп;
- затем вам нужно определиться с периодом страхования (3-10 месяцев и более) – стандартный период действия ОСАГО равен 12 месяцам, однако вы можете выбрать и меньший, т.к. мотоциклы используются лишь в теплый сезон;
- выберите свой водительский класс, т.к. при расчете стоимости будет использован КБМ;
- 4 поля, которые будут следующими, нужны для указания региона преимущественной эксплуатации ТС: вносите сюда данные из временной или постоянной прописки;
- отметьте, имеете ли вы нарушения условий страховки, такие как скрытие с места аварии, использование неверных сведений и прочее (данная категория напрямую влияет на стоимость полиса);
- далее нужно выбрать, какое число лиц будет допущено к управлению ТС, т.к. автогражданская ответственность каждого водителя должна быть застрахована; если вы решили не использовать ограничение на кол-во водителей, просто поставьте галочку в подходящем варианте, а если страховка будет иметь ограничения, то вам потребуется вписать данные каждого допущенного лица.
Как оформить полис РЕСО ОСАГО на мотоцикл онлайн
С 2015 года действуют эффективные поправки в законодательстве, позволяющие активно проводить страхование в онлайн-формате. РЕСО Гарантия обязана предоставлять всем желающим услуги онлайн. Застраховать мотоцикл таким способом можно на официальном сайте страховщика. Также то можно сделать на сторонних ресурсах, оказывающих посреднические услуги.
Оформление электронного ОСАГО на мотоцикл через РЕСО предполагает перечень плюсов:
- получение документации по месту своего нахождения без затрат личного времени на разъезды;
- возможность отсечь навязываемые дополнительные услуги;
- наличие сервиса по онлайн-калькулированию стоимости;
- быстрота процесса оформления, который не занимает больше 5 минут.
Получение е-ОСАГО в цифровом виде
Когда будет оформлено заявление на обязательное автострахование ОСАГО онлайн и оплачен полис, электронный документ в формате PDF придет на указанную при регистрации почту. Этот файл можно сохранить на цифровой носитель.
Если страхователь хочет убедиться в подлинности полиса, он может это сделать. Каждый электронный документ обладает своим уникальным номером, занесенным в базу данных на сайте РСА. Чтобы проверить оригинальность бумаги, нужно зайти на сайт этой организации и ввести информацию о своей страховке.
Система найдет данные полиса и предоставит пользователю выписку. В ней будет указана компания, выдавшая документ, даты заключения электронного договора обязательного страхования и прекращения его действия, а также статус бумаги. По базе РСА можно также проверить КБМ водителя.
Базовые ставки по ОСАГО на мотоцикл
Ниже приведен список всех базовых ставок при оформлении полиса ОСАГО на мотоцикл. При расчете стоимости полиса ОСАГО на мотоцикл учитываются стндартные коэффициенты расчета стоимости полиса ОСАГО, которые умножаются на базовую ставку, которую определяет Центробанк для мотоциклов и мопедов в таблице ниже приведены максимальное и минимальное значение базовой ставки. Страховые компании выбирают базовую ставку из диапазона ниже.
| Тип собственника | Тип транспортного средства | Базовая ставка минимум/максимум руб. |
|---|---|---|
| Физическое лицо | Мотоциклы и мопеды | 867 / 1579 |
Адвокат Сергей Радько отметил, что выдача полисов мотоциклистам убыточна для страховых компаний.
— Проблема с оформлением полисов ОСАГО очень распространенная и возникает при каждом открытии мотосезона. Страховщики категорически не хотят страховать мотоциклистов, потому что данный транспорт считается весьма рискованным. В этом есть определенная логика: мотоциклисты попадают в ДТП чаще, при аварии нередко страдает и сам владелец. Возникает риск уплаты не только за повреждение имущества, но и по здоровью, — пояснил эксперт.
Автоюрист Лев Воропаев заметил, что страховым компаниям стало невыгодно страховать мотоциклы после недавнего подорожания запчастей. В результате выплаты при наступлении страховых случаев начали превышать выгоду, полученную страховой компанией. По мнению Радько, дефицит запчастей действительно усугубит проблемы мотоциклистов.
Преимущества страхования
Оформленная мото страховка для мотоциклиста является гарантом компенсационной выплаты страховой компанией пострадавшему в ДТП. Согласно условиям полиса деньги выплачиваются в размере, не превышающем лимитные значения для ОСАГО в 400 000 рублей за нанесение вреда имуществу и в 500 000 рублей — за ущерб жизни и здоровью. Никаких ограничений, обусловленных статусом водителя — мотоциклист, не применяется.
Страховка для мотоциклиста выгодна не только для виновника ДТП, но и для пострадавшей стороны. Ее наличие позволит сэкономить время на решение вопроса о компенсации ущерба. Для этого не нужно пытаться договориться со вторым участником аварии и обращаться в судебные инстанции. Достаточно обратиться в страховую компанию и уже через 20 дней получить выплату или направление на ремонт.
Оформив ОСАГО на мотоцикл через интернет можно оценить преимущества от организационной стороны вопроса:
- отсутствие необходимости посещать офис для заключения договора, что позволяет сэкономить время;
- онлайн-калькулятор, автоматизирующий операцию вычисления стоимости полиса;
- оформление страховки за несколько минут;
- нет навязывания дополнительных услуг страховщиком.
Для оформления ОСАГО для мотоцикла, следует приехать в офис к страховщику с собранными документами в число которых входят документы на ТС, водительские права для категории «А». Также вам потребуется диагностическая карта, которая подтверждает прохождение техосмотра именно для ОСАГО для мотоцикла. После заключения договора и оплаты вашего ОСАГО, вы на руки получите свой полис.
Можно поступить следующим образом. Страховку можно оформить через онлайн сервис самой страховой компании или через страхового брокера. Для этого нужно в электронном виде отослать заявление и сканы документов, которые требует страховая. Все это будет рассмотрено страховым агентом с более точным расчётом стоимости полиса. После оплаты полиса, его можно забрать в офисе страховой компании или заказать доставку курьером домой или прямо на работу в офис.
Однако, если владелец мотоцикла решит застраховать своего двухколесного коня, он может столкнуться с ситуацией, что некоторые страховые с большим неудовольствием заключают договора на мотоциклы. Это связано с тем, что мотоциклы считаются средством повышенной опасности.
Также встречаются и такие компании, которые предлагают технические ограничения по кубатуре двигателя мотоцикла для оформления страхования, ценовые параметры или границу по сроку изготовления. Некоторые страхуют только новые мотоциклы сразу после приобретения. Многие компании отказываются страховать мототранспорт старше 10 лет, а если и страхуют, то значительно увеличивают цену полиса.
В любом случае, если вы ездите на мотоцикле исключительно летом в деревне на речку купаться, можно ОСАГО не заключать. Потому что по правилам, если вы используете транспорт для перемещения вне дорог (по полям, по лесам, словом там, где нет других участников движения), значит вы не участвуете в дорожном движении, поэтому никто с вас страховку требовать не будет. Если же используете транспорт только летом, то есть 7-8 месяцев в году, договор ОСАГО можно заключить именно на этот срок. Это — так называемая, сезонная страховка.
ДОСАГО или расширенный ОСАГО на мотоцикл, к сожалению, не предложит ни одна страховая компания. Многие компании предлагают вместе с ОСАГО страхование жизни мотоциклиста, в противном случае отказывают в страховании по автогражданке.
Практически во всем мотоОСАГО повторяет положения автоОСАГО. Но существуют и характерные условия, которые оговариваются исключительно для мототранспорта. Например, если мотоциклист попал в ДТП в результате неблагоприятных погодных условий – снегопада или гололеда, то страховщик имеет право отказать в выплате.
Возможное повышение стоимости полиса ОСАГО: зависит от цен на запчасти
Согласно позиции РСА, именно сдерживание роста цен на автозапчасти — единственная возможность сдержать действующие тарифы на полисы ОСАГО.
«Цены на запчасти начинают понемногу стабилизироваться — главным образом, благодаря появлению новых каналов поставок. Это позволяет ограничивать давление на тариф по ОСАГО, которое оказывают резко возросшие цены на ремонт автомобилей. Мы надеемся, что такая тенденция сохранится и в 2023 году, что будет существенно способствовать сдерживанию роста цен на полисы», — сказал Уфимцев.
В последний раз изменение тарифного коридора на ОСАГО произошло совсем недавно — 13 сентября 2022 года. Тогда коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширили на 26% вверх и вниз. В Центробанке это объяснили необходимостью дать возможность страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей. Таким образом, минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб.
По словам автомобильных экспертов, снижения цен на автозапчасти ожидать не стоит, поэтому возможность очередной индексации тарифов ОСАГО в 2023 году весьма высока.
Какие страховые компании предлагают полис ОСАГО?
Выбор полиса ОСАГО строго индивидуален. Но каждому, кто задается целью застраховать свое авто выгодно и надежно, необходимо ориентироваться на рынке страховых услуг и знать, какие компании занимают первые строки рейтинга надежности. Они наиболее открыты для страхователей, предлагая свои условия прозрачно и удобно.
Среди страховых компаний, оформляющих ОСАГО, назовем следующих крупных игроков на этом рынке:
- РОСНО;
- Альфастрахование;
- Росгосстрах;
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах;
- МАКС;
- Транснефть;
- ВСК;
- ЖАСО;
- Капитал;
- Ренессанс Страхование;
- СОГАЗ;
- РЕСО Гарантия;
- Согласие;
- Энергогарант.
Какой полис ОСАГО на мотоцикл выбрать?
Наличие страхового полиса гражданской ответственности – не просто прихоть, зафиксированная законодательством. Пусть мотивацией к оформлению будет не нежелание получить штраф за отсутствие страховки, а польза, которую она может принести. На практике если по вине байкера случится ДТП и будет нанесен вред другому транспортному средству, страховка полностью или частично покроет ущерб, а значит, убережет мотоциклиста от незапланированных трат.
Помимо ущерба при оформлении договора можно также указать такие страховые случаи, как угон, воздействие стихийных бедствий, незаконные действия посторонних лиц, несчастный случай.
Кроме классического полиса, который оформляется на бланке, актуальный сегодня электронный вариант, который в силу простоты и экономии времени привлекает владельцев «железных коней». Разберемся подробнее в отличиях.
Народный рейтинг страховщиков
Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.
Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:
- «ВСК» (69/31)»;
- «РЕСО» (64/36)»;
- «Согласие» (65/35)»;
- «Альянс» (64/36)»;
- «Ингосстрах» (61/39)»;
- «Россгосстрах» (60/40)
- «Мегарусс» (58/42)»;
- «Наско» (60/40)»;
- «ВТБ» (56/44)»;
- «УралСиб» (58/42)»;
- «Гута» (56/44)»;
- «Альфа Страхование» (53/47)»;
- «Ренессанс» (50/50).
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Онлайн калькулятор ОСАГО-точный стоимость полиса ОСАГО
Калькулятор ОСАГО 2023 онлайн расчет стоимости полиса (автоцивилка)
При этом прошлые три года все работало, в этом — нет. ды полные в прошлом годы тарифная база составляла 3927 страховка на год соответственно была 2760, за год ни аварий и штрафов не было в этом же году тарифная база составила по максимуму 5980 ну и страховка стала 4038 рублей, при этом все коэффициенты уменьшились, таким образом страховка выросла на 46 процентов, считай в полтора раза говоря обывательским языком. Система оформления полиса ОСАГО через случайного действующего страховщика. т.е. оформляя полис на сайте любимой страховой компании будет предложено перейти на оформление ОСАГО в иной СК (иногда предоставляется выбор).
Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей.
Если по вине владельца полиса произошло ДТП, то ущерб пострадавшим, их здоровью или имуществу, возместит его страховая компания. Однако в таком случае нельзя получить выплаты за ремонт собственного автомобиля, для последнего потребуется КАСКО.
Какие документы нужны для оформления?
Как подтвердить сотруднику ГИБДД наличие ОСАГО?
Всего на рынке страхования насчитывается порядка 60 компаний, которые оказывают данную услугу. По закону Е-ОСАГО распечатывать не обязательно чтобы иметь возможность воспользоваться полисом ОСАГО онлайн предъявить Е-ОСАГО инспектору ГИБДД , его достаточно скачать на любое электронное устройство. Полис также можно получить у брокеров или страховых агентов, имеющих полномочия на заключение договора ОСАГО. Такой договор нужно проверить, во избежание возможных осложнений или неприятностей.
Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится.
Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.