Почему всю жизнь зарплата большая, а пенсия в итоге маленькая?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему всю жизнь зарплата большая, а пенсия в итоге маленькая?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Согласно нормам российского пенсионного законодательства, пенсия назначается в соответствии с размером пенсионных страховых взносов от работодателей. С каждой заработной платы сотрудника, работодатель производит отчисление 22 процента взносов в ПФР. Следовательно, чем выше заработная плата, тем и сумма взносов больше. Таким образом и увеличивается сумма пенсионных баллов застрахованного лица, согласно которым производится начисление страховой части пенсионной выплаты.

Какой стаж необходим для начисления пенсии

Исходя из критериев, которые берутся за основу, выделяют несколько видов стажа:

По должности:

• Государственный – время нахождения гражданина на государственной службе.
• Трудовой – период занятости на предприятиях, в организациях всех форм собственности. Сюда также относится работа индивидуальным предпринимателем и самозанятость (нотариусы, репетиторы).
• Специальный – рабочая деятельность по профессии или специальности с особыми условиями труда (тяжелая, вредная, опасная работа). Такой стаж дает человеку возможность выйти на отдых досрочно.

По непрерывности:

• Общий. Сюда относится вся продолжительность рабочей деятельности вне зависимости от наличия периодов в статусе неработающего.
• Непрерывный – стаж, на протяжении которого человек работал без перерывов или длительность этих периодов не превышала установленные законом нормы.

При расчете пенсии учитывается не трудовой, а страховой стаж заявителя – период официальной работы, на протяжении которого наниматель уплачивал страховые взносы из заработка будущего пенсионера. Для назначения страховой пенсии по возрасту в 2019 году нужно иметь не менее 10 лет страхового стажа. Ежегодно этот показатель увеличивается на 1 год, пока к 2024 году не достигнет финального значения – 15 лет.

Надбавки и коэффициенты

Вплоть до 1964 года колхозникам и работникам сельской местности вообще не полагалась никакая пенсия. Теперь всё по-другому: люди, посвятившие жизнь аграрным профессиям, могут получить не только пенсию, но и прибавку к ней в 25%, рассказала доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Людмила Иванова-Швец.

Для этого им надо отработать на определённых должностях не менее 30 лет. Всего же право на сельскую надбавку имеют представители более 500 профессий.

Кроме того, различные доплаты и повышенные коэффициенты индексации положены инвалидам, ветеранам и участникам войны, героям труда, героям СССР и РФ, лицам, подвергшимся воздействию радиации, опекунам инвалидов.

Что делать, если пенсия меньше минимальной

Как ни странно, но трудовая (страховая) пенсия в ряде случаев и ряде регионов может быть даже меньше, чем социальные выплаты по старости людям, которые не проработали ни одного дня в жизни. Если так произошло, и размер пенсии меньше регионального прожиточного минимума, граждане имеют право обратиться за социальной доплатой к пенсии.

Это выплата из федерального бюджета, и она назначается людям, суммарный доход которых ниже порога ПМ для пенсионеров в регионе, где они проживают. То есть, официально трудоустроенные пенсионеры вряд ли могут на нее рассчитывать, сколь бы низкая пенсия у них не была. Если же пенсия ниже ПМ является единственным доходом пенсионера, будет назначена федеральная социальная доплата (ФСД), уравнивающая региональный ПМ и общую сумму пенсионных выплат.

В будущем году планируется индексация минимальных пенсий по старости на 6,3%. Поскольку ПМ тоже неизбежно возрастет, ожидается повышение минимальной пенсии до 9200 рублей.

Также в 2022 будет продолжена пенсионная реформа. На очереди стоит обновление системы баллов ИПК и формирование системы индивидуального пенсионного капитала. Изменения будут носить добровольных характер, и от застрахованного в ПФР лица не потребуется дополнительных вложений. Индивидуальный пенсионный капитал можно будет использовать для приобретения недостающих баллов ИПК или повышение размера будущей пенсии. Будет определен срок, в течение которого каждый потенциальный пенсионер сможет сделать выбор – на что именно он хочет потратить имеющиеся средства. Насколько эффективными будут изменения – покажет время.

Также в 2022 году будет производиться региональная социальная доплата (РСД) для нуждающихся пенсионеров, чья пенсия ниже установленного уровня. Специально обращаться за ней тем, кто вышел на пенсию раньше, чем будет принято нововведение, не надо. ПФР самостоятельно рассчитает сумму выплаты и прибавит ее к пенсии.

Маленькая пенсия в России: в чем причины и почему так складывается

Для начала необходимо вспомнить, что размер любой страховой пенсии рассчитывается исходя из накопленных пенсионных баллов (индивидуальный коэффициент). И даже после ее назначения их количество не окончательное. Для работающего пенсионера их число может быть увеличено.

С 2015 все страховые взносы из нашей заработной платы переводятся в баллы и учитываются на индивидуальном лицевом счете.

[1]

Многие продолжают работать после выхода на пенсию. В таком случае страховые взносы из их заработной платы продолжают поступать в ПФР. Они преобразуются в так называемые баллы. Чтобы получить их обратно в составе выплачиваемой пенсии, не нужно писать никаких заявлений. Для этого ПФР ежегодно в августе будет проводить беззаявительный возврат накопленных баллов для пенсионеров продолжающих работать.

Заработная плата, а значит и неучтенные после назначения страховые взносы у всех работающих пенсионеров разные. Поэтому надбавка в августе будет носить индивидуальный характер.

Но есть важные ограничения, введенные частью четвертой ст.18 Закона № 400-ФЗ:

1. Для пенсионеров «молчунов», у которых не формируется накопительная выплата, максимальная такая прибавка в августе ограничена 3 баллами.

2. Для тех, кто формирует накопления в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и управляющих компаниях, максимальная прибавка в августе месяце ограничена 1,875 баллом.

В связи с тем, что с 2014 г. все наши страховые взносы, перечисляются на формирование страховой выплаты, независимо от выбора НПФ или УК, то и для перерасчета в августе 2019 максимальным ограничением будет три балла для всех.

Рассмотрим перерасчет в августе на примерах. Для расчета повышения с 1 августа 2019 нам необходимо знать следующие данные:

1. Размер неучтенных страховых взносов за период работы с 01.01.2018-31.12.2018;

2. Нормативный размер страховых взносов в 2018 (утверждается Постановлением Правительства РФ равен 163360,00 рублей).

Пример 1. Перерасчет работающему пенсионеру в августе 2019 с небольшой зарплатой:

• Ольге Сергеевне страховая пенсия по старости была назначена в 2012 г, но она работала в 2018 г. кондитером. Её заработная плата составляла 16000 рублей в месяц.
  Шаг 1. Рассчитаем годовую сумму страховых взносов за 2018 г.;
  А) Общая годовая сумма заработной платы равна 192000 рублей (6000 рублей * 12 месяцев)
  Б) Сумма страховых взносов за год равна 30720 рублей (192000 рублей * 16%)
  Шаг 2. Переведем годовую сумму страховых взносов в баллы; Воспользуемся утвержденной формулой и количество накопленных за 2017 коэффициентов у Ольги Сергеевны будет равно 1,88 (30720/163360*10)
  Шаг 3. Узнаем прибавку в рублях;
  В связи с тем, что Ольга Сергеевна уволилась с работы еще в январе 2019, то рассчитанные коэффициенты необходимо умножить на актуальную стоимость пенсионного балла как для неработающего пенсионера. В результате получим надбавку с 1 августа 2019 в размере 164 рублей 01 копейка (1,88 *87 р. 24 коп.).

Пример 2. Перерасчет для работающего пенсионера в августе 2019 г. с большой зарплатой:

• Анне Борисовне страховая пенсия по старости была назначена в 2014, но она продолжает работать по настоящее время заведующей производством. В 2018 её заработная плата составляла 32000 рублей в месяц.
  Шаг 1. Рассчитаем годовую сумму страховых взносов за год;
  А) Общая годовая сумма заработной платы равна 384000 рублей (32000 рублей * 12 месяцев)
  Б) Сумма страховых взносов за год равна 61440 рублей (384000 рублей * 16%)
  Шаг 2. Переведем годовую сумму страховых взносов в пенсионные коэффициенты;
  Воспользуемся утвержденной формулой и количество накопленных баллов у Анны Борисовны будет равно 3,761 (61440/163360*10)
  Шаг 3. Узнаем прибавку в рублях;
  В связи с тем, что максимальная прибавка ограничена 3 баллами, то и Анне Борисовне при перерасчете с августа 2019 учтут только 3 коэффициента вместо рассчитанных 3,761 баллов.
  А так как она непрерывно работает по настоящее время, то сумма повышения выплат составит 214 рублей 23 копейки (3 * 71 р. 41 коп.).

Из приведенных примеров можно заметить, что окончательная сумма прибавки в результате августовского перерасчета работающим пенсионерам зависит не только от заработанных баллов, но и от времени прекращения работы.

Нетрудно подсчитать, что в августе 2019 максимальное увеличение пенсии в августе составит 261 рубль 72 копейки (3 * 87,24 р.) для неработающих пенсионеров со средней зарплатой более 22000 рублей в месяц. Именно такая среднемесячная заработная плата составляла максимальный порог в три балла в прошлом году.

Сохраните статью в закладки на своей странице:

Мы постоянно слышим с экранов, что ожидается или планируется повышение пенсий. Госдума даже приняла закон об индексации пенсионных пособий, благодаря которым выплаты растут. Только с учетом инфляции, да постоянного дорожания продуктов и коммунальных услуг этот рост совсем не заметен.

1. Размер пенсионного пособия полностью зависит от зарплаты и длительности стажа. Чем выше заработок и стаж, тем больше отчислений производится в ПФ. Но корень зла в том, что в советские годы зарплата граждан была в 5-10 раз меньше доходов среднестатистического жителя европейской страны.
2. В СССР на деньги упор не делался, поскольку многие услуги гражданам государство предоставляло бесплатно. Сюда можно отнести медобслуживание, образование, жилье и пр.
3. Не обдирали людей и коммунальщики, поскольку ЖКУ стоили очень мало. На фоне этого зарплаты и пенсии советских людей тоже были невысокими, но этих средств вполне хватало на нормальную жизнь.
4. После развала СССР наступило десятилетие, когда заработки российских граждан носили чисто символический характер. Да и этих денег люди часто не видели. Поэтому работающие граждане не имели возможности производить достойные отчисления в счет будущей пенсии.

Повышение зарплат началось только с 2005, хотя и тогда мы получали вдвое меньше среднестатистического европейца. Для сравнения: чтобы получать пенсию в некоторых европейских государствах жителям надо работать не меньше 40-50 лет и ежемесячно отчислять взносы, установленные законодательством.

Немаловажный фактор – уровень жизни российского населения. Большинство услуг в нашей стране обходится гораздо дешевле, чем в США или Европе, однако, и уровень жизни наших граждан находится на очень низких показателях. В результате складывается такая картина: тратить столько денег на проживание, как европейцы, нам не приходится. Но при этом пенсионное пособие все равно слишком маленькое, чтобы люди в старости смогли достойно жить.

Как пенсионеру узнать, что ему начислена пенсия меньше, чем положено

Основная причина низких пенсий заключается в низких зарплатах российских рабочие и служащих. Эксперты считают, что виной всему может быть:

• неофициальная трудовая деятельность;
• широкое распространение «серой» зарплаты;
• острая нехватка рабочих мест, высокие показатели безработицы;
• низкая производительность труда;
• низкая рентабельность предприятий, где платят невысокую зарплату;
• высокий процент отчислений, которые работодатели обязаны выплачивать с зарплат сотрудников.

В совокупности эти факторы объясняют столь низкий порог зарплат россиян. А ведь именно от заработка зависит ИПК и право получения страховой пенсии.

В РФ работает немало госпрограмм, целью которых выступает соцподдержка нуждающихся граждан. Но проблема в том, что эта помощь чаще носит адресный характер, а не распространяется массово. Например, льготы предоставляют только ветеранам или детям войны. Многие льготные программы действуют не в общегосударственных масштабах, а лишь в отдельных регионах. Многие пенсионеры стараются обзавестись приусадебным хозяйством, чтобы хоть как-то прокормить себя.

Экономисты отмечают, что такими низкими пенсиями мы обязаны невысоким зарплатам. Если бы россияне получали в среднем по 100-150 тыс. руб., по аналогии с европейцами, то и отчисления в ПФ были бы гораздо выше. Значит, пенсионное пособие тоже существенно увеличилось бы. А с зарплатой 10-15 тыс. руб. отчисления в счет будущей пенсии мизерные, потому и выплаты в будущем выходят тоже маленькими. Поэтому решить этот вопрос можно только повышением зарплат российского населения.

Есть и другой вариант – повысить процент отчисляемых взносов до 28%. Но сделать это тоже непросто. Крупные предприниматели выступают против подобного роста, грозясь покинуть рынок. В подобных ситуациях государству проще и выгодней уступить бизнесменам, чем повысить пенсию населению.

Как бы нам ни хотелось, но пенсии в РФ пока маленькие. Сегодняшнему пенсионеру невозможно нормально прожить на эти деньги, выживать то с трудом получается.

1. Низкие размеры пенсионного пособия отчасти связаны с тем, что в советские годы у граждан были низкие зарплаты, а после развала СССР заработки и вовсе стали символическими. Людям просто не из чего было отчислять взносы в счет будущей пенсии.
2. Не особенно благоприятное экономическое положение страны тоже отражается на размерах пенсий не лучшим образом. Высокие цены на лекарства, продукты, тарифы ЖКУ и налоги на фоне отсутствия соцподдержки приводят нынешних пенсионеров к нищенскому существованию.

Решением проблемы могло бы стать повышение зарплаты россиян, но пока этот вариант находится за гранью реальности. Печально, но опросы показывают, что работающие сегодня граждане даже не надеются на достойное пенсионное обеспечение в старости.

Работающим пенсионерам 2021 год принес не слишком приятные новости: им будут начислять пенсии по новому закону. Это значит, что их страховая пенсия не увеличится (не учитываются прошедшие повышения). Если пенсионер решит уволиться, уже в следующем месяце ему начислят проиндексированную пенсию.

Индексирование пенсии осуществится на процент, который был введен за то время, пока они работали, будучи официально пенсионерами. Процесс перерасчета не быстрый (на это понадобится около трех месяцев), поэтому доплата пенсионерам будет выплачена и за время ожидания.

Причина №1: задолженность

При наличии у гражданина задолженности по кредиту, банк вправе подать претензию в суд, который даже без присутствия ответчика может её удовлетворить. В таком случае, из пенсии будет взиматься определённая сумма до тех пор, пока долг не будет погашен.

Следует понимать, что арест может быть наложен далеко не на все виды пенсии: из страховой пенсии по причине потери кормильца денежные средства не могут быть изъяты. Также сумма ареста не может превышать 50% от пенсионных выплат (в крайнем случае – 70%). Этот процент регулируется законом.

Что делать?

В первую очередь, стоит выяснить ситуацию: законно ли проходят взыскания из пенсии:

1. При тяжелой ситуации (например, лечение) процент взысканий из пенсии может быть уменьшен.
2. Если пенсия является единственным доходом гражданина, то остаток пенсионных выплат после взыскания долга не может быть меньше прожиточного минимума. Например, в Москве минимальный прожиточный минимум составляет 12578 рублей, а пенсия у гражданина Иванова составляет 18578 рублей. По решению суда, на пенсионные выплаты гражданина Иванова были наложены взыскания в размере 6000 рублей. Таким образом, при пенсионных выплатах в размере 18578 рублей и взыскании в размере 6000 рублей, гражданину Иванову будет приходить пенсия в размере 12578 рублей, что не является суммой, меньше прожиточного минимума.

В любом случае, попытка договориться с банком и попросить отсрочку ни к чему хорошему не приведёт – не тратьте на это время.

Причина №3: ошибка ПФР или банка

При обращении в ПФ либо финансовое учреждение, вам обязаны сообщить, какая сумма была отправлена в банк, и какая была отправлена непосредственно на ваш счёт. Если эти суммы не соответствуют друг другу, либо же сумма, перечисленная из ПФ, меньше, чем должна быть, средства могут быть возвращены.

Чтобы избежать неверных расчетов в ПФ, необходимо вовремя предоставлять документы, влияющие на ваши выплаты, а именно: документы, подтверждающие право на выплаты, номер карты или счёта и т.д.

При нахождении ошибки у сотрудников финансового учреждения либо ПФ, вам будут предложены варианты решения проблемы. Помните, что молодые сотрудники ПФР тоже люди, и каждый может ошибиться по неопытности. Не стоит вымещать обиду и злость, ведь их работу вы вряд ли ускорите, а всё, что получите в ответ – негатив.

Правила самостоятельного перерасчета

Многие пенсионеры задумываются о том, что делать, если неправильно начислили пенсию. Для этого необходимо официально удостовериться, что получаемая выплата действительно меньше, чем это нужно по закону. Для этого производится самостоятельный перерасчет. Процедура делится на следующие этапы:

• первоначально необходимо получить справку, содержащую сведения о состоянии лицевого счета в ПФ, причем выполнить процесс можно при посещении отделения данного заведения или на сайте организации;
• изучается формула, позволяющая произвести перерасчет;
• в формулу подставляются необходимые показатели для расчета;
• учитывается, что за каждый год работы до 1991 год начисляется дополнительный один процент за год стажа, но общий размер надбавки не может быть больше 75%;
• за годы после 2002 года следует брать в расчет процент индексации;
• определяется пенсионный коэффициент, а также рассчитывается количество имеющихся баллов.

Если у пенсионера на руках имеется справка из ПФ, то на самом деле произвести расчет не составит труда. Если выясняется, что человек получает меньшую выплату, чем это положено по закону, то он должен знать, что делать, если неправильно начислили пенсию. С помощью разных способов можно гарантировать получение положенной по закону выплаты.

По данным Пенсионного фонда, число пенсионеров в Челябинской области несколько лет назад превысило 1 миллион человек. Это значит, что каждый третий южноуралец живет одним заветным днем — когда ему приносят на дом или перечисляют пенсию. При этом одним перечисляют едва девять тысяч рублей, а другим почти сто. Размер минимальной и максимальной суммы пенсии сильно разнятся, отсюда и среднее число 14 799, 71 рубль. Так гласят данные из открытых источников. Уверена наверняка, что большая часть наших читателей пенсионного возраста сейчас сказали: «Ого! Ничего себе. Это как это так получилось, кто так считал?». Цифра — и правда как «средняя температура по больнице». Но дело даже не в этом. На эти скромные средства наши старики не только умудряются жить сами, но и стараются откладывать на «черный» день.

Видели ли вы когда-нибудь, как расписывает свой бюджет простой российский пенсионер в день получки? Социальным работникам с этим приходится сталкиваться постоянно. Мне довелось пообщаться с Ниной Ивановной, что уже много лет работает социальным работником в одном из районов Челябинска. В день ей приходится обслуживать больше 10 стариков. Несколько лет назад нормы по количеству подопечных переписали, разумеется, в большую сторону. Так что о нуждах пенсионеров эта женщина знает практически все.

Значение зарплаты для начисления пенсии

С вашей зарплаты ваши работодатели перечисляют страховые взносы на ваш индивидуальный лицевой счёт в Пенсионном фонде. С 2015 года страховые взносы конвертируются в пенсионные баллы – чем больше зарплата, тем больше поступает страховых взносов в ПФР и тем больше баллов вам начисляется.

Пенсионные баллы имеют свою стоимость в рублях, которая обновляется ежегодно. К сожалению, размер ежегодного повышения стоимости пенсионного балла всегда меньше уровня инфляции. Постепенно пенсионные баллы съедает инфляция , но по-другому (по-другому, это когда власть заботится о народе) при диком капитализме не бывает.

Когда вы решите выйти на заслуженный отдых, пенсионные баллы переведут в рубли и получившаяся сумма станет частью вашей страховой пенсии по старости: больше баллов накопили – больше получится размер пенсии, меньше баллов – меньше размер пенсии.

До прошлого года действовало простое правило: сумма страховых взносов в течение одного года с зарплаты в один МРОТ давала один пенсионный балл.

Например, вы получаете зарплату в один МРОТ, значит, за один год работы вам начислят один балл. При зарплате в два МРОТ начислят два балла, три МРОТ – три балла. При этом законом установлен ограничитель на сумму страховых взносов, учитываемых в начислении баллов – из-за этого ограничителя в 2018 году можно заработать не более 8,7 пенсионных баллов.

Могут ли перечислить меньшую сумму

Государство пытается обеспечить, незащищенные слои населения финансовой поддержкой. Существуют причины, по которым на законодательном уровне удерживают денежные средства из основного дохода, поэтому почтовый перевод или на карту банка, приходит меньше денег.

В 2020 году в государстве провели ряд экономических реформ, ранее произошли политические пертурбации – все это отразилось на пенсионных начислениях. Пенсия может приходить разная в связи с индивидуальными факторами, которые повлияли на изменение перечислений.

Внимание! В любом случае нужно выяснить насколько законны удержания. Вместо заинтересованного лица в финансировании, этого никто не сделает.

Почему при большом стаже пенсия будет маленькой

Итак, в соответствии с мнением экспертов, чаще всего наличие большого трудового стажа не гарантирует высокую пенсию по следующим причинам:

• Начнем с того, что высокий трудовой стаж не связан с размером будущей пенсии. Во внимание будут брать только накопленный гражданином страховой стаж. Максимальную пенсию получит тот, кто имеет достаточное количество пенсионных баллов. Вот они напрямую зависят от размера заработной платы гражданина. Тогда получается, что причина маленькой пенсии — это низкая зарплата. Получается, чем ниже размер зарплаты, тем меньше взносов делал работодатель. Соответственно, количество баллов будет небольшим.
• Минимальную пенсию могут назначить и в том случае, если в ведомство не поступили все необходимые документы. Речь идет о периоде, который протекал до 2002 года. Ведь фактическая персонификация была внедрена в систему в указанное время. Следовательно, вся информация о страховых взносах не поступала в ПФР.
• Еще один момент, факт того, что человек всю жизнь работал и “света белого не видел” не изменит ничего, если работа была неофициальной или зарплата “серой”. Взносы с такой заработной платы никто не делает. В ПФР поступят лишь те взносы, которые перечисляли с белой зарплаты, с той суммы, что работодатель передал “в конверте” ничего не пойдет в ПФР.

Да, конечно же, сегодня россияне могут самостоятельно увеличить размер своей будущей пенсии. Сделать это можно через кредитно-потребительский кооператив, открыв в нем счет со сложными процентами.

А также появилась возможность купить пенсионные баллы. Всю информацию об этом можно получить на официальном сайте Пенсионного фонда России.

Похожие записи:

• Льготы ликвидаторам и гражданам, пострадавшим от аварии на Чернобыльской АЭС
• Повышение ЕДВ ветеранам боевых действий в 2023 году
• Защита репутации в сети: как наказать обидчиков за клевету