Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Нюансы использования маткапитала
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Дом под яблоней. Как построить дом в садоводстве на маткапитал
С 12 марта 2021 года вступили в силу поправки, меняющие госпрограмму о материнском капитале. Теперь на предусмотренные законом средства можно построить или реконструировать дом на садовом участке. Ранее закон предусматривал только строительство дома на землях под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Таким образом, программа расширила возможности родителей, желающих растить детей на природе. Как минимум потому, что собственной землей под ИЖС (или возможностью таковую приобрести) владеет далеко не каждая семья, а родные 6-12 соток в садовом товариществе – актив многих россиян (около 60 млн владельцев участков) ещё с советского периода. Плюсы новшества очевидны для жителей столичных мегаполисов: из-за моды на здоровый образ жизни молодые семьи и стремятся переехать в пригород. Расширение программы маткапитала даёт им возможность построить или капитально отремонтировать дом под дедовской яблоней в Ленобласти или Подмосковье. Тем более, что транспортная доступность этих регионов из-за строительства новых магистралей и развязок только растет.
Реальна ли покупка дачи на семейный капитал?
Итак, решено потратить материнский капитал для покупки дачи. Реализовать это намерение можно при соблюдении следующих условий:
- Перед покупкой строения необходимо убедиться, что оно зарегистрировано как жилое помещение в установленном законом порядке.
- Имеется отопление, электричество, водоснабжение и канализация, а также возможность перестройки дачи для постоянного проживания.
- Дачный дом отвечает всем санитарным нормам и правилам.
- Участок должен находиться в России.
- Недвижимость оформляется на всех членов семьи в равных долях, включая детей, не достигших совершеннолетия.
- При покупке земельного участка для строительства жилья необходимо обратить внимание на соответствие целевого назначения, наличие присвоенного почтового адреса, согласования на подвод водоснабжения, канализации, линий электропередач и газопровода.
Необходимую информацию с выпиской о государственной регистрации и статусе недвижимости или земельного участка можно получить в муниципальных органах.
Поэтому, покупка дачного участка без надлежащих документов нецелесообразна и настоятельно не рекомендуется.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Можно ли купить дачу на материнский капитал
Этот вопрос занимает многих родителей, которым государство оказало поддержку в виде выдачи сертификата на МК. В целом сделать это реально, однако существует множество нюансов и ограничений.
Напомним, что в 2019 году понятие «дача» упразднили. Граждане вправе возводить строения на садовом участке. Но средства маткапитала нельзя направить на взведение летнего домика. Однако Госдума приняла проект, согласно которому постройку можно переделать в жилой дом или изначально на участке построить жилой дом, соответствующий всем требованиям.
Политический деятель Тамара Плетнёва пояснила, что на возведение дачи средства МК использовать нельзя. При этом если семья мечтает о доме и хочет реализовать эти планы, деньги могут выделить.
Важно понимать, что есть множество деталей, на которые необходимо обратить внимание в данном вопросе. У строения должен быть статус жилого объекта – это обязательное условие.
Приобретение именно дачи, то есть нежилого строения, на средства МК невозможно. Чаще всего данные сооружения не являются жилыми домами, так как не обладают определёнными характеристиками. Но если пройти некоторые шаги и проделать необходимую работу, семья получит долгожданный домик.
Можно ли купить участок земли в кредит и погасить ипотеку маткапиталом
К сожалению, на середину [year] года погасить кредит или приобрести землю под строительство жилого дома с помощью сертификата федеральными властями не предусмотрено. Вместе с тем некоторые регионы России используют программы для помощи семьям при рождении или усыновлении третьего ребенка, к ним относятся следующие районы:
| Регион | Сумма предоставляемых средств из регионального бюджета, руб. | На что можно потратить средства |
|---|---|---|
| Алтайский край | 50 000 | Любые цели + предоставляется в собственность участок земли |
| Амурская область | 116 000 | На усмотрении семьи |
| Брянская область | 2 000 | Любое назначение |
| Волгоградская область | 17 200 | Не имеет значения |
| Воронежская область | 20 000 | Не требуется никакого подтверждения расходов |
| Владимирская область | 6 600 | Любые цели |
| Еврейская автономная область | 7 000 | Средства предоставляются на любые цели, но только неполной семье или студентам |
| Ивановская область | 50 000 | Любые цели |
| Калининградская область | 10 000 | На усмотрение семьи |
| Калужская область | 3 300 | Любое назначение |
| Курская область | 3 000 (ежемесячная выплата до достижения трехлетнего возраста) | Не имеет значения |
| Ленинградская область | 100 000 | Дополнительные цели, включая покупку земли |
| Липецкая область | 50 000 | Любое назначение |
| Нижегородская область | 25 000 | На усмотрение семьи |
| Новосибирская область | Ежемесячный прожиточный минимум + выплата из областного семейного капитала | Не имеет значения |
| Оренбургская область | 100 000 | По собственному усмотрению |
| Орловская область | 117 000 | Разные цели, включая возврат кредита на участок |
| Пензенская область | 10 000 | Любые цели |
| Псковская область | 100 000 | ИЖС или образование детей |
| Республика Калмыкия | 50 000 | Разные цели, в том числе покупка земли или возврат кредита |
| Рязанская область | 5 000 | На усмотрение семьи |
| Саратовская область | 2 000 | Не имеет значения |
| Сахалинская область | 150 000 | Любое назначение |
| Томская область | 10 000 | Не требует подтверждения расходов |
| Ярославская область | 53 400 | Любые цели |
Основные нововведения прошлых лет
С 1 января 2020 года программа материнского капитала, действующая с 2007 года, была расширена. С этого момента сертификат можно получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года.
Еще одно важное изменение — с 2020 года действуют беззаявительный порядок оформления маткапитала. «Сертификат теперь выдается без заявления: необходимая информация поступает в Пенсионный фонд автоматически из органов ЗАГС. Уведомление о выдаче сертификата поступит в личный кабинет на портале госуслуг», — уточнила член Ассоциации юристов (АЮР) России Венера Шумлянская.
В 2021 году сократились сроки оформления сертификата. Он выдается в течение пяти рабочих дней (ранее — 15 дней). Еще в 2021 году был принят закон, согласно которому женщина, не желающая использовать маткапитал для формирования накопительной части пенсии, сможет направить его на другие цели спустя полгода после возврата средств в ПФР.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Как купить дом с участком на материнский капитал
Важно! Сертификатом на материнский капитал можно воспользоваться для покупки жилого дома только после того, как ребенку, после появления в семье которого возникло право на выплату, исполнится 3 года (или когда с момента вынесения судебного решения о передаче приемного ребенка в семью пройдет 3 года).
Как известно, сертификат на маткапитал можно оформить сразу же, как органы ЗАГС выдадут свидетельство о рождении ребенка. Но воспользоваться деньгами раньше, чем при достижении ребенком трехлетнего возраста, разрешается лишь в том случае, когда родители берут ипотечный кредит на покупку дома с участком.
Если суммы маткапитала (она по-прежнему составляет 453.026 рублей) не хватает на приобретение дома, закон позволяет погасить сертификатом только часть его стоимости. Деньгами можно погасить уже имеющийся ипотечный кредит («тело» или проценты) или внести первоначальный взнос при его оформлении.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Можно ли средствами материнского капитала погасить потребительский кредит, взятый на покупку мебели. Считается ли приобретение мебели улучшением жилищных условий?
Ответ: Нет, что касается кредитов, то средствами материнского капитала можно частично или полностью погасить только ипотечный кредит, взятый на целевые нужды — приобретение жилья, включая дом с участком.
Вопрос №2: Можно ли средствами материнского капитала погасить пени и штрафы за просрочку платежей по ипотеке, взятой на покупку дома с участком?
Ответ: Нет, закон позволяет погашать «тело» и проценты по ипотеке (ранее или недавно оформленной), а также вносить материнский капитал в качестве первоначального взноса.
МК федеральный и региональный
Наравне с федеральным существует и региональный МК, который действует в том же направлении. Он служит дополнением и продолжением федерального.
От государственного бюджета можно получить МК только один раз, после рождение 2-го ребёнка либо первой двойни. На получение регионального МК претендуют семьи, у которых рождается 3-й и последующий ребёнок.
Это значит, что, получив сертификат на МК от государства после рождения 2-го ребёнка, семья может после рождения последующего рассчитывать на поощрение в собственном регионе, уже из его бюджета.
Разумеется, региональный МК предоставляют при выполнении условий, которые различны в разных регионах. В том числе, необходимым требованием является проживание на данной территории определённое количество лет.
При анализе судебной решений, принимаемых в порядке разрешения конфликтов между гражданами и государственными органами, можно отметить преобладающее количество споров в связи с отрицательным решением в выдаче суммы маткапитала. Чаще всего заявители в порядке искового производства опротестовывают решения Пенсионного фонда. До 2021 года суды принимали отказные решения по требованиям гражданских исков.
В 2017 году Московским городским судом была рассмотрена апелляционная жалоба Р.О. к Пенсионному фонду. Р.О. приобрела земельный участок и двухэтажный дом, расположенный на нем. По выписке из Росреестра купленное жилое помещение, находящееся на садовом участке товарищества «Лесные дали», не дает собственнику регистрировать в нем граждан.
Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона № 256 это являлось основанием для отказа выделить субсидию. Апелляционным определением от 20.10.2017 № 33-43435/2017 жалоба Р.О. была оставлена без удовлетворения.
Аналогичное решение было произведено Свердловским областным судом 14.09.2021 относительно апелляционной жалобы Г.Н. и Г.А. к органам соцзащиты. Спорным объектом стал садовый участок, приобретенный родителями несовершеннолетних детей, для ведения подсобного хозяйства и строительства жилого дома в перспективе. Возможность компенсировать затраты на покупку земли средствами материнского капитала не была установлена в судебном порядке.
Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал пишет заявление в Пенсионный Фонд с требованием перечислить деньги продавцу земельного участка.
Комментарий: Закон о материнском капитале не позволяет семьям расходовать средства на приобретение участка земли. Если предполагается строить жилой дом или покупать готовое сооружение вместе с земельным наделом, землю придется оплачивать из собственных средств.
Ошибка: Семья самостоятельно купила участок земли и построила на нем дом, после чего подала заявление на получение компенсации за участок и строительство из средств материнского капитала.
Комментарий: Компенсация за строительство дома будет перечислена на банковский счет владельца сертификата на материнский капитал (при соблюдении всех установленных законом условий), однако, стоимость участка компенсирована не будет.
На какие цели можно потратить средства маткапитала
На что можно потратить материнский капитал в 2022 году на второго ребенка (равно, как и на первого и на третьего, закон здесь не предусматривает разницы):
- улучшение жилищных условий. Под этим подразумевается: покупка готового жилья, строительство жилого помещения специализированными организациями, участие в жилищно-строительных кооперативах, оформление ипотеки, самостоятельное, своими силами строительство или переделка объекта индивидуального жилищного строительства на садовом участке при условии оформления дачи как жилого дома. Ремонт квартиры улучшением условий проживания не считается;
- образование ребенка (детей). Потратить можно на образование любого ребенка или нескольких детей, допускается расходование средств на оплату услуг любой образовательной организации (от детского сада до вуза), а также на покрытие расходов на общежитие;
- формирование накопительной части пенсии. Это цель предусмотрена только для женщин, мужчины могут получить капитал на ребенка, но направить его на формирование накопительной пенсии не вправе;
- приобретение товаров и услуг, позволяющих реализовать программу адаптации детей-инвалидов. Перечень устанавливает Правительство, в него не входят: медуслуги, техсердства и ряд других важных услуг;
- ежемесячная выплата.
О последнем пункте подробнее будет сказано ниже.
Можно только в виде ежемесячной выплаты.
Следует учесть, что материнским капиталом по указанным целям можно воспользоваться только по достижении ребенком трех лет. До этого момента закон позволяет начать распоряжаться средствами только в исключительных случаях.
До достижения ребенком трех лет маткапитал можно направить на следующие цели:
- уплата первоначального взноса, уплата основного долга и погашение процентов по кредиту или займу, выданному на покупку или возведение жилья. Ипотека тоже включается в этот перечень;
- покупка товаров и услуг для детей-инвалидов. Имеются ввиду товары и услуги, позволяющие осуществить социальную адаптацию и интеграцию ребенка в общество;
- оплата дошкольного образования;
- ежемесячная выплата.
Таковы способы законно потратить материнский капитал в 2022 году, новация этого года — появление в перечне улучшений жилищных условий нового пункта в виде строительства или реконструкции объекта ИЖС на садовом земельном участке.
Покупка садового участка: особенности
Закон запрещает приобретение земельного участка в садовом товариществе за счет средств материнского капитала. Семья, пожелавшая улучшить свои жилищные условия, может направить государственную субсидию на строительство нового дома или на приобретение жилого строения – дачи.
Ранее земельный надел, на котором располагается или будет возведено жилище, должен был соответствовать требованиям – относиться к землям для ИЖС и иметь разрешение на подвод коммуникаций.
С 1 марта 2020 года после внесения изменений в ст. 10 Федерального закона № 256 граждане РФ получили право направлять средства материнского капитала на строительство или реконструкцию дачи, расположенной на землях садового товарищества. При этом помещение должно иметь статус жилого дома, зарегистрированный в органах Росреестра.