Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сделка с залоговым обеспечением транспортного средства приносит неудобства заемщику. В результате подписания подобного соглашения предстоит оставить машину на хранение банку. Поэтому на неопределенный срок автомобиль становится недоступным для гражданина. Этот факт и послужил причиной того, что займы под залог ПТС популярны. Подобный вид сотрудничества одобряют не только банки, но и сами физические лица.

Обязательные правила при оформлении ДКП

Договор купли-продажи (далее ДКП) заключается между продавцом и покупателем, подтверждая тем самым переход права собственности от одного к другому. После того, как стороны его подписывают, документ приобретает юридическую силу. А значит возможные ошибки, опечатки и скрытые нюансы – становятся узаконенными. Доказать потом их ничтожность будет сложно. Чаще всего пострадавшими выступают покупатели. Чтобы избежать негативных последствий, обязательно применяйте 7 главных правил при оформлении ДКП:

1. Проверяйте документы на авто.
2. Пробивайте машину на ограничения.
3. Составляйте 3 экземпляра договора.
4. Внимательно заполняйте информацию.
5. Подписать договор должен собственник.
6. Составьте акт приёма-передачи авто.
7. Не занижайте стоимость автомобиля.

Составляйте 3 экземпляра договора

Итак, вы подыскали себе машину с безупречным пакетом документов и отсутствием юридических ограничений. Пришло время заключать сделку. Для этого придётся составить договор купли-продажи или заполнить шаблонный бланк. В нём необходимо обязательно прописать следующее:

1. Дата и место покупки автомобиля.
2. Марка, модель, тип кузова и год выпуска.
3. Пробег ТС на момент передачи авто покупателю.
4. Техническое состояние авто (рабочее или нерабочее).
5. Идентификационные данные (номера кузова, агрегатов и документов).
6. Полная стоимость автомобиля (цифрами и прописью).
7. Персональные данные продавца и покупателя.

Договор купли-продажи составляется в 3-х экземплярах:

• продавцу;
• покупателю;
• в МРЭО ГИБДД.

С 12 июля 2022 года автовладельцы могут оформлять электронный ДКП через Госуслуги. Такой подарок нам сделало Министерство цифрового развития, обещая новаторство ещё пару лет назад. Сервис работает вот уже 4 месяца и пока получает больше положительных отзывов, чем отрицательных.

Его главное преимущество – это повышенная безопасность. Ведь заключить договор купли-продажи могут пользователи с подтверждёнными учётными записями. Вдобавок автомобиль автоматически проверяется на угон и по ведомственным базам на ограничения. К тому же портал гарантирует, что договор правильно заполнен и правильно подписан (никакой гаишник в регистрации не откажет, ссылаясь на ошибки).

Сам процесс оформления выглядит так:

1. Продавец и покупатель скачивают приложение «Госключ» (для подписи).
2. Покупатель оформляет на себя ОСАГО (или переоформляет старый полис).
3. Автомобиль старше 4-х лет проходит техосмотр и получает диагностическую карту.
4. Продавец заполняет в системе портала бланк ЭДПК (почти все поля заполняются автоматически).
5. Заполненный договор продавец отправляет покупателю. Последнему необходимо согласовать ЭДКП в течение 24-х часов (согласен / не согласен).
6. В следующие 24 часа продавец и покупатель подписывают договор электронными подписями «Госключ».
7. Оформленный договор появляется в личном кабинете у каждого участника сделки. На бланке, в левому верхнем углу, стоит логотип «Госуслуги».

Кто и как может получить сведения

Чтобы получить сведения о зарегистрированном в Реестре автотранспортном средстве по закладной, необходимой получить в официальном порядке выписку.

Во 2-й статье закона №379 говорится о внесениях в ч. 1 ст. 22.1 пунктов 12.1-12.5, которые определяют стоимость такой услуги, равно как и других.

Неважно залогодатель, либо держатель обремененного обязательствами имущества запрашивает такую информацию, оплатить он обязан в следующих пределах, указанных в таблице ниже:

Услуга	Стоимость, руб.
Регистрация уведомления в Реестре о передаче авто в качестве залога.	300
Выдача выписки о залоге из Реестровой базы данных	40 – за 1 стр. в диапазоне 1-10 стр.
20 – за 1 стр. в пределах страниц, следующих за 10-й.
Удостоверение равнозначности документации разным видам – бумажным, электронным.	50 за 1 стр.

Доступ к подобного рода информации есть у любого нотариуса (ст.34.4-34.5 вышеупомянутого закона).

Существенные условия договора залога

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».

Существенные условия договора залога определены в ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество».

Таким образом, в договоре залога транспортных средств указываются следующие условия:

• описание автомобиля в соответствии с паспортом транспортного средства;
• оценка стоимости автомобиля;
• место его нахождения;
• существо, размер и срок исполнения основного обязательства.

Перечень дополнительных документов

При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

Как снять обременение с машины?

После погашения кредита важно снять ТС с залога. Эта процедура подразумевает 2 этапа:

1. Получение справки в банке. Для этого необходимо лично посетить учреждение и заполнить бланк заявления. Проверив расчеты по кредиту, банк обязан выдать справку о его полном погашении и отсутствии претензий с его стороны.
2. Снятия с госучета. С банковской справкой следует обратиться в территориальный орган Росреестра по месту регистрации залога. Оформляется заявление, к которому прикладываются документы, доказывающие право собственности и погашение кредита. Заявление можно подать через сайт многофункционального центра госуслуг при наличии оформленной электронной подписи.

Перечень документов, необходимых для удаления с Реестра залогов:

• удостоверение личности;
• заявление залогодателя;
• банковская справка или другой документ, подтверждающий выплату долга;
• платежный документ об уплате госпошлины.

Помимо стандартной схемы, возможно внесение автомобиля в базу ГИБДД в качестве ТС с обременением. В этом случае придется обращаться с заявлением и в территориальный орган ГИБДД. На снятие с залога средний срок устанавливается порядка 7-10 дней.

Процедура возникновения залога на автомобиль

Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).

После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.

Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).

Как оформляется залог на автомобиль?

Залог на автомобиль между физическими лицами оформляется путем подписания договора. В нем описывается предмет залога, указывается его стоимость, уточняется ответственность сторон. Также в договоре фиксируется выданная сумма (с процентами) и график платежей. В дополнение к договору залога пишется расписка о передаче денежных средств.

Вся процедура включает в себя следующие шаги:

• Достижение устной договоренности между участниками сделки – одно физическое лицо дает согласие выдать другому физическому лицу займ под залог автомобиля на подходящих для обеих сторон условиях;
• Оценка транспортного средства – сторонам сделки необходимо договориться, кто и как будет оценивать автомобиль. Ничто не мешает сделать это самостоятельно. Для займодателя крайне важно, чтобы его стоимость была выше размера займа;
• Подписание договора займа – в нем прописываются сведения о сторонах сделки, описывается суть сделки, указываются сведения об автомобиле, определяются обязательства участников;
• Составление графика платежей – он выступит еще одним приложением к договору залога;
• Написание расписки о передаче денежных средств – обязательный документ, выступающий в качестве дополнения к соглашению.

Далее заемщик получает указанную в договоре сумму, после чего у него появляется обязанность своевременного погашения задолженности. При необходимости, договор заверяется нотариально. Кто именно будет оплачивать услуги нотариуса – обговаривается сторонами сделки.

Справка! Договор займа в нашем случае не заключается, так как в договоре залога уже прописаны условия выдачи средств.

Полный перечень данных, указываемых в договоре залога транспортного средства:

• Сведения о залогодателе – ФИО, паспортные данные;
• Сведения о залогодержателе – ФИО, паспортные данные;
• Сведения о предмете залога – указываются марка автомобиля, год выпуска, номера кузова, шасси и двигателя, VIN-код, цвет кузова, госномер, дата регистрации;
• Серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС);
• Серия и номер паспорта транспортного средства (ПТС);
• Оценочная стоимость имущества;
• Место хранения заложенного имущества;
• Сведения о займе – сумма, сроки возврата, процентная ставка, дата внесения ежемесячных платежей, размер неустойки при допущении просрочки;
• Права и обязанности сторон;
• Реквизиты и подписи сторон.

Договор распечатывается и подписывается в трех экземплярах, два из которых остаются у залогодержателя, а последний – у залогодателя.

Договор залога авто без передачи ТС в обеспечение кредита

При оформлении официального договора залога автомобиля выполняют 1 из 2 действий:

• передают транспортное средство залогодержателю на ответственное хранение. При этом движимое залоговое имущество возвращают законному владельцу только после выплаты всего кредита;
• составляют соглашение без передачи авто.

В первом случае ТС заемщика оставляют у кредитора. В этой ситуации получают такие гарантии:

1. Минимизируют риски угона транспортного средства или снижения его стоимости.
2. Снижают процентную первоначальную ставку.
3. Смягчают кредитные требования к должнику.
4. При неуплате кредита дают возможность залогодержателю отсудить в свою пользу авто заемщика.

При оформлении договора залога без передачи автомобиля кредитору ТС оставляют у заемщика. В этой ситуации выполняют такие действия:

• за счет автовладельца получают страховку КАСКО на автомобиль;
• у кредитора оставляют ПТС в качестве залога;
• устанавливают определенное время выдачи кредита — это зависит от срока службы транспортного средства.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

• Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
• До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
• Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
• Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Отзыв из реальной жизни

Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Нужно ли регистрировать договор залога автомобиля?

На базе Федеральной нотариальной палаты проводится регистрация всех автомобильных залогов. Данное движимое имущество проходит проверку на техническое состояние, оценку в соответствии с настоящими рыночными ценами, а потом уже по нему производится оформление соответствующих документов.

Залог всегда оформляется как гарантия под конкретные обязательства. Чаще всего таковыми выступают кредиты, займы, аренда, передача во временное пользование прав и иное.

Насколько важно составлять договор залога, а потом регистрировать его, нужно знать до совершения сделки.

Необходимость регистрации движимого имущества владельца, вступающего в какие-либо долговые обязательства с заключением договора и предоставлением гарантий передачи залога, возникает на основании закон.

Если при заключении договора залога в нём не будет указываться регистрационный номер уведомления в Реестре Федеральной Нотариальной палаты (далее — ФНП), тогда такое соглашение не признаётся полноценным, а сделка ничтожной.

Автотранспорт регистрируют через нотариуса. При этом если среди его категорий окажется самоходное средство передвижения, то тогда процедура будет проходить уже в Гостехнадзоре — государственном учреждении, чей офис имеется практически в каждом городе страны.

Любая правовая манипуляция в отношении транспортного средства, в т.ч. и автомобильного, согласно законодательства Российской Федерации, должна быть учтена в специальном Реестре. Об этом гласит Часть №1 Гражданского Кодекса России — ст. 339.1, ч. 4.

Происходит это путём оформления в учёт тех уведомлений, что поступают от нотариуса, проделавшего сделку. Поэтому без данного специалиста в этом деле никак не обойтись.

Права и обязанности сторон

Итак, заем оформляемый под залог машины может иметь два варианта:

• Составление договора и передача предмета обеспечения обязательства.
• Составление соглашения без фактической передачи автомобиля.

Если имеет место первый вариант, то транспорт на весь срок действия договора, будет находиться физически и юридически во владении кредитора. Но в таком случае должник застрахован на случай угона, повреждения и прочих факторов, которые нивелируют его стоимость. Более того, такой вариант дает бонусы заемщику в виде сниженной ставки и сократит список требований для его одобрения. Преимуществом этого варианта для кредитора является возможность в более короткие сроки отсудить предмет залога и перенаправить его на погашение убытков от просрочки.

Для требователя есть и минусы в подобном исполнении договоренностей:

• Обеспечить хранение, а значит оплатить место стоянки, чтобы обеспечить ее сохранность и вид, и состояние на момент передачи от должника.
• Необходимость получения страхового полиса имущественного.
• Ответственность за сохранность.

Такая передача транспорта не сопровождается переоформлением прав собственности от заемщика к кредитору. И даже пользоваться в период удержания залога машиной займодавец не может, хотя и должник – реальный полноправный собственник также остается без колес.

Если стороны договорились действовать по второму возможному сценарию, то автомобиль не выбывает из владения и пользования хозяина – кредитополучателя, а держатель закладной лишь располагает ПТС.

Похожие записи:

• Региональный маткапитал: размер в рублях, инструкция по получению
• Отчёты и платежи в январе 2023 года: шпаргалка с новыми сроками
• Гарантия на сумки по закону о защите прав потребителей: условия и сроки