Где можно открыть счет в банке за границей в феврале 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где можно открыть счет в банке за границей в феврале 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как можно открыть счет за границей?

2. Особенности обслуживания в зарубежных банках

3. Дистанционное открытие счета в европейском банке

4. Процедура открытия счета

5. Зачем россияне открывают счета за рубежом

6. Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

7. Где открыть счет за рубежом?

8. Порядок открытия счетов в иностранных банках

9. Что необходимо знать при открытии вклада в иностранном банке

10. Преимущества и недостатки открытия депозита в иностранном банке

11. Где можно открыть счет за границей?

12. Достоинства и недостатки открытия зарубежного счёта

13. Как открыть счет (вклад) в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации

14. Зачем нужен вклад в иностранном банке

15. Есть ли смысл вклада в иностранном банке?

В первую очередь, обращайте внимание на его надежность: наличие лицензии (это очевидно), его историю и опыт работы. В настоящее время в сети интернет достаточно информации, по которой можно сделать свои выводы о репутации.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Принято решение открыть вам счет. Что же делать дальше?

В первую очередь вам следует перевести деньги в сумме минимального остатка, оговоренного ранее. В последнее время почти везде есть онлайн-системы – Internet Banking. Так что с управлением счета проблем не возникает.

Если вы открываете депозит, то следует иметь в виду, что по таким счетам часто устанавливаются ограничения на количество транзакций, и, кроме того, платежи должны иметь личную направленность (связаны с покупкой недвижимости, оплатой коммунальных услуг, платой за обучения и прочее).

Также иногда устанавливаются лимиты на транзакции и снятие наличных.

Проводимые операции могут быть приостановлены, если банк посчитает, что предоставленная вами информация является недостаточной или недействительной.

Поэтому со своей стороны советуем быть предельно честными и ответственными в вопросах предоставления документов.

Дистанционное открытие счета в европейском банке

Для россиян есть несколько способов открыть счет в иностранном банковском учреждении без необходимости оформления визы и посещения другой страны:

Через представительство иностранного банка в РФ. Если такой филиал есть, достаточно указать при заполнении заявления, что счет следует открыть, к примеру, в немецкой или британской юрисдикции.
Онлайн-процедура — подобные услуги предоставляют некоторые банки (в частности, прибалтийские), поэтому следует заранее уточнить этот вопрос. Иногда сотрудники банковского учреждения прибегают к собеседованиям посредством видеосвязи, чтобы уточнить необходимые сведения.
Услуги посредников — некоторые фирмы помогают оформить бумаги, подобрать банк, а также открыть р/с по доверенности от имени клиента в иностранных финансовых учреждениях. Однако далеко не все банки готовы сотрудничать с посредниками.

Все вышеперечисленные способы не гарантируют, что вы сможете удаленно открыть счет в выбранном банке. Единственная возможность сегодня — это современные финтех-платформы. Они работают по лицензии эмитента электронных денег и имеют право предоставлять ряд банковских услуг.

К примеру, сервис Bilderlings позволяет открывать счета с присвоением IBAN в европейских банках (включая Великобританию, где традиционно предъявляются строгие требования к клиентам-нерезидентам), осуществлять переводы и платежи.

Процедура открытия счета

Изначально следует определить, какой счет открыть: для накоплений или для инвестиций. После этого выбрать банк, который предлагает максимально выгодные условия и имеет минимальные требования к клиентам. Для этого эксперты рекомендуют провести мониторинг зарубежного финансового сектора. Кредитные прогнозы и рейтинги помогут получить представление об деловой репутации и устойчивости банка. Если нет возможности собрать информацию, то обратитесь в специализированные агентства. Услуги таких компаний платные, тарифы достигают $2 тыс.

Процедура открытия счета за рубежом занимает от нескольких недель до 3 месяцев и состоит из нескольких этапов:

Выбор банка.
Сбор документов.
Заполнение регистрационных форм на иностранном языке при личном посещении отделения финансовой организации.
Проверка документов банком.
Если клиент подает заявку через посредников, то с ним проведут беседу по телефону или по видеосвязи.
Отправка уведомления для гражданина о принятом решении.
Открытие счета.

Чтобы не тратить деньги на поездку за границу для личной подачи заявления, россияне подключают посредников, на имя которых выдают доверенность. Документ должен быть выписан на иностранном языке в соответствии со всеми законами. Также придется представить посредникам образцы своих подписей, в обязательном порядке заверенных консульством той страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

В ФЗ №79 от 27.07.2004 года определен круг лиц, которые не могут открыть счет в банке (полный перечень в статье 7.1):

топ-менеджеры, работающие в государственных компаниях;
лица, входящие в совет директоров ЦБ РФ;
граждане, исполняющие обязанности на основании указов президента РФ, генерального прокурора, правительства;
лица, занимающие в государственных организациях высокие должности;
супруги, несовершеннолетние дети вышеперечисленных категорий граждан.

Нарушителей запрета освободят от занимаемой должности или уволят с работы с формулировкой в трудовой книжке «по причине утраты доверия».

Зачем россияне открывают счета за рубежом

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.

Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.

Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:

документ, удостоверяющий личность;
документ, подтверждающий адрес проживания;
документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.

Где открыть счет за рубежом?

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:

Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.

Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.

Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету. Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:

курьерской почты;
факсимильной связи;
интернет-банкинга;
банковской карты;
чековой книжки.

Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.

Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.

Что необходимо знать при открытии вклада в иностранном банке

Операции по открытию (или закрытию) зарубежных счетов подлежат валютному контролю. Они регулируются различными нормативными документами: ФЗ №173 « О валютном регулировании и валютном контроле»

После того, как вы открыли счет, вам необходимо не позже чем через месяц уведомить налоговые органы. В противном случае вам грозит штраф 5 тысяч рублей.

Кроме того, с начала 2015 года вкладчики иностранных банков, являющиеся физическими лицами и резидентами РФ, должны сдавать ежегодный отчет в ФНС о любом движении финансов по своим иностранным счетам.

Страна	Требуемые документы	Минимальная сумма вклада	Страховое покрытие вкладов
Швейцария	копия заграничного и российского паспортов, анкета на английском языке, заявление об открытии счета с описанием сроков вклада и планируемые суммы, документы, подтверждающие законность доходов (квитанции, справки, договора. другие документы на усмотрение банка	500 000 франков	100 000 франков
Лихтенштейн	копия заграничного паспорта, квитанции на оплату ЖКУ и прочие документы на усмотрение банка	100 000 евро	100 000 франков
Польша	копия заграничного и российского паспортов	1 000 злотых	100 000 евро
Латвия	копия заграничного и российского паспортов, подтверждение заработной платы	5 000 евро	100 000 евро
Турция	турецкий ИНН, загранпаспорт, копия российского паспорта с пропиской, квитанции по оплате ЖКУ	1 000 лир	150 000 лир

Преимущества и недостатки открытия депозита в иностранном банке

Прежде чем вкладывать денежные средства в иностранные банки, необходимо изучить все положительные и отрицательные стороны данной процедуры.

Плюсы	Минусы
Заграничные банки более стабильны и надежны.	Относительно невысокая доходность депозитов – в пределах 1–5 %, в то время как в отечественные банки могут предложить процентные ставки от 10 %.
В случае банкротства банковского учреждения вкладчик может получить компенсацию до 100 тыс. дол. В РФ эта сумма не превышает 1,4 млн руб.	Минимальная сумма вложения – 10 тыс. долларов. В российских банковских организациях для открытия счета достаточно 100 долларов.
Снижение убытка от изменения курса валют.	Высокая стоимость обслуживания депозита – до 2 тыс. дол. Некоторые российские банки предоставляют бесплатное обслуживание депозитных счетов.
Депозит может быть размещен в любой валюте по выбору клиента.	Принятие решения об открытии счета – весьма длительный процесс. В то время как в России пройти процедуру возможно за 1–3 дня, в зарубежных странах может понадобиться несколько месяцев.
	Требуется предоставить большое количество документов.

Где можно открыть счет за границей?

Как мы указывали выше, вы можете открыть счёт в любой стране мира. Обычно пакет документов, который вам потребуется:

Нотариально заверенный заграничный паспорт и гражданский паспорт.
Нотариально заверенные документы, подтверждающие адрес (если у вас есть недвижимость за границей) или есть посредник, который может предоставить эти данные.
Обоснование, как вы получили средства: контракт с иностранным партнёром, уведомления о наследстве, справки с работы, информация, какие операции вы планируете осуществлять, квитанции об уплате налогов в родной стране.
В очень многих случаях вам потребуется самостоятельно прибыть в страну на встречу с представителями банка, но если выехать возможности нет, то должно быть лицо, которое будет представлять ваши интересы на основе нотариально заверенной доверенности. Естественно, на языке страны, где вы открываете счёт.

Достоинства и недостатки открытия зарубежного счёта

Субъекты бизнеса стремятся хранить свой капитал за рубежом не только ради того, чтобы обезопасить свои заработанные средства от инфляции, но и для минимизации налогооблагаемой базы.

Рассмотрим, почему россияне так хотят вывести свои «кровные» за рубеж.

Преимущества зарубежных банков перед российскими финансовыми структурами:

Сохранность и надёжность капитала вкладчика.

В категорию востребованных и надёжных учреждений попадают все банки, которые находятся в странах со стабильной финансовой и экономической структурой.

А если взять во внимание обстановку в РФ, то зарегистрировать собственную ячейку можно буквально в любом иностранном банке.

Список стран мира, которые имеют более стабильную экономическую, политическую и финансовую ситуацию, чем в России, довольно обширный.
Конфиденциальность и защита сведений о вкладчике.

Несмотря на все усилия влиятельных стран мира, иностранные финансовые структуры, которые признаны надежными, по сей день гарантируют вкладчикам банковскую тайну.

Именно поэтому многие крупные бизнесмены предпочитают сохранять деньги не в российских, а заграничных банках.
Дополнительный статус.

Наличие сбережений в зарубежном банке придаёт своему владельцу некоторое особое положение среди окружающих – это особенности «русского» менталитета.

Как открыть счет (вклад) в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации

После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки.

Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной.

Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе.

На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк, вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства.

Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите.

Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Далее мы расскажем о законодательстве, которое регламентирует процесс оформления вкладов в иностранных банках.

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась.

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ.

Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету.

Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет.

При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:

курьерской почты;
факсимильной связи;
интернет-банкинга;
банковской карты;
чековой книжки.

Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:

справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
справка о составе семьи.
квитанции об оплате коммунальных услуг.
справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.

Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс.

Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить.

Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.

Зачем нужен вклад в иностранном банке

Основной причиной, по которой граждане России открывают вклады за границей, является желание максимально обезопасить свои сбережения. Хотя в череде финансовых кризисов уже не приходится говорить о какой-то сверхнадежности иностранных банков. Некоторые полагают, что сейчас безопаснее держать накопленное в банках России.

В погоне за надежностью люди готовы класть деньги в иностранные банки под очень маленький процент. Редко встретишь банк, который предлагает больше 5% годовых, но чаще всего эта цифра колеблется в пределах 1-2%. Такой низкий процент по вкладам образовался по причине того, что люди в Европе и США не рассматривают банковские вклады, как источник прибыли. Для них это хороший способ сберечь накопления, и только.

Также в банках Европы и США действуют очень строгие правила по досрочному снятию вклада.

Есть ли смысл вклада в иностранном банке?

Смысл имеется только в том случае, если вы не доверяете русским банкам и уверены, что зарубежные смогут лучше позаботиться о ваших сбережениях. Получение наличных средств бывает проблематичным. Снятие денег в отличной от открытия вклада стране, может повлечь начисление определённого процента комиссии.

Беспроцентное снятие средств возможно только при наличии соответствующих банкоматов ваше банка в другой стране. Поиск выгоды от личного вклада за границей часто оказывается бессмысленным. Нерезиденту необходимо заплатить не только за открытие вклада, но и за получившийся налог. В некоторых европейских странах он может доходить до 35%.

Однако личные счета в иностранных банках подразумевают за собой нежелание получить больший доход, а скорее стремление к конфиденциальности и независимости от банковской системы Российской федерации. Счёт в зарубежном банке обеспечивает также доступом к пользованию международной инвестиции.