Финансовая санкция по ОСАГО в 2023 году: расчет, взыскание

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовая санкция по ОСАГО в 2023 году: расчет, взыскание». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Во-первых, стоит отметить, что вопрос выплаты компенсации решается через суд крайне редко. Такое незначительное количество исковых заявлений свидетельствует о том, что все спорные моменты можно решить со страховщиком. Все важные вопросы относительно оформления ДТП и получения компенсации регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Как получить выплату по полису автогражданской ответственности?

Порядок получения компенсации вследствие тотальной гибели автомобиля

Машина признаётся конструктивно погибшей в том случае, если затраты на её ремонт составляют 60-80% от её стоимости. При таких обстоятельствах пойти по вышеописанному пути получения компенсации не выйдет. Стоит отметить, что выплата возмещения по тотальной гибели авто крайне невыгодна автомобилисту, так как страховщик фактически самостоятельно рассчитывает стоимость ТС после аварии.

Автомобилист получает разницу между начальной стоимостью авто и его стоимостью после ДТП. Существует риск того, что страховщик может осознанно занизить размер возмещения. Для того чтоб не быть обманутым и получить компенсацию в полном объёме, владелец должен:

• заказать независимую экспертизу авто, в ходе которой выяснится, насколько повреждено ТС и подлежит ли оно восстановлению, либо же оно действительно конструктивно уничтожено;
• произвести расчёт стоимости годных остатков автомобиля, при продаже которых он может частично компенсировать ущерб.

Полезно знать, что некоторые страховщики самостоятельно определяют процент, при котором автомобиль считается погибшим, потому как их условия страхования не предусматривают зафиксированного минимального показателя непригодности (60%). В этом случае компания вправе признавать авто уничтоженным по своему усмотрению. Необходимо учитывать этот момент при подписании договора со страховщиком.

Что делать если страховая отказывает в выплате

Если страховая компания ответила отказом на обращение своего клиента, она должна объяснить причину своего решения. Вердикт не в пользу страхователя выносится при наличии следующих обстоятельств:

1. Не страховой случай. Виновник не установлен, ДТП произошло в силу форс-мажорных обстоятельств, за рулём находилось лицо, не имеющее права на управление, либо находящееся в состоянии алкогольного опьянения.
2. Несоблюдение процедуры страхователем. Проведение ремонта либо утилизация автомобиля до его осмотра экспертом страховой компании, непредставление ТС на диагностику повреждений, уведомление страховщика о происшествии по истечении 15 дней.

Вышеперечисленные случаи – веские причины для отказа в выплате возмещения, однако бывает так, что страховщики дают отрицательный ответ незаконно. Помимо этого, даже если выплата производится, её размер может быть сознательно уменьшен в несколько раз.

Чтобы установить справедливость, доказать свою правоту и добиться выплаты компенсации в полном размере, следует действовать по такой схеме:

1. Для начала на руках у потерпевшего должен быть письменный отказ страховой компании в выплате. Только при наличии этого документа можно действовать дальше.
2. Далее необходимо подать жалобу в страховую, приложив к ней копию отказа и заключение экспертизы.
3. Одновременно такую жалобу следует отправить в РСА (Российский союз автостраховщиков). Через эту организацию решается очень много важных вопросов, вплоть до частичной компенсации стоимости самого договора ОСАГО малоимущим многодетным семьям, в то время как такое пока не предусмотрено законом.

Если вышеописанные меры не принесли ожидаемого результата и страховщик по-прежнему отказывается возмещать ущерб, не подкрепляя своё решение отсылками на нормативные акты, остаётся подать иск в суд. Все судебные затраты, помощь юриста, проведение независимой экспертизы и моральный ущерб в случае, если суд станет на сторону заявителя, возмещает страховая компания. Помимо этого, она обязуется выплатить потерпевшему компенсацию в кратчайшие сроки.

Если же суд вынесет вердикт не в пользу владельца авто, то компенсации ожидать не стоит. Именно поэтому, лучше решить вопрос на этапе получения отказа от страховой. Заручившись помощью юриста, участник аварии сможет досконально разобраться в правомерности принятия такого решения. Лучше заплатить за услуги грамотного специалиста, разбирающегося в таких правовых вопросах, нежели потратить средства на судебные разбирательства.

Транспортное средство не подлежит ремонту

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

• машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
• автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:

1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

В каких случаях УТС не выплачивают

Утрату товарной стоимости автомашины можно получить не всегда. Так, страховые компании отказывают в возмещении потери товарной стоимости автомобиля по полису ОСАГО по следующим основаниям:

• заявитель сам виноват в дорожно-транспортном происшествии, и его вина установлена;
• транспортное средство не соответствует установленным в законе критериям (степень износа или возраст машины);
• владелец автомашины не направил претензию по УТС в страховую компанию;
• ремонт автомашины был проведен собственником транспортного средства самостоятельно;
• в договоре страхования имеется прямой запрет на выплату страховки по УТС;
• пострадавшему в ДТП уже была произведена страховая выплата премия в полном размере (400 000 руб. в соответствии с полисом ОСАГО).

Выплаты по ОСАГО в 2023 году

В законе, регулирующем вопросы обязательного автострахования, обозначены максимальные размеры выплат, которые могут получить потерпевшие в дорожном происшествии. Согласно нормативному документу разработана следующая градация:

1. Нанесение имущественного вреда. Данный исход события предусматривает возмещение по ОСАГО в сумме до 400 тыс. рублей на каждого пострадавшего;
2. Нанесение вреда жизни и здоровью. При травмах и увечьях различной степени тяжести максимальная сумма достигает 500 тыс. рублей для каждого потерпевшего;
3. Летальный исход. Смерть пострадавшего предусматривает выплату 475 тыс. рублей выгодоприобретателю из числа лиц, установленных законом, и 25 тыс. рублей — организатору погребения.

Если ДТП оформлено по системе Европротокола, то компенсация по возмещению максимум составляет 100 тыс. рублей. С 1 октября 2019 года максимальная сумма страхового возмещения может быть увеличена до 400 тысяч рублей при соблюдении одновременно двух условий:

1. Участники аварии единогласны в отношении обстоятельств ДТП и не имеют разногласий о характере и перечне видимых повреждений ТС.
2. Фиксация информации об аварии произведена её участниками с помощью мобильного спецприложения «ДТП.Европротокол».

Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО

Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:

• ДТП;
• угона машины;
• повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
• намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
• пожара;
• стихийного бедствия.

Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:

1. За выплатой может обратиться и виновник аварии.
2. Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.

Порядок оформления неустойки

Сразу скажем, что не стоит долго ждать результатов, поскольку, чем больше проходит времени, тем больше нарастает пеня. С большей суммой тяжелее расставаться страховщику, поэтому его нежелание платить может усугубить ваше без того неудобное положение.

Для применения санкционированных мер следует подать заявление на взыскание недоимки в следующем порядке:

• Сначала ваша заявка будет иметь вид досудебного обращения к автостраховщику. Во-первых, снимаются копии с документов, подтверждающих либо ваше первое заявление в урегулирование убытков, либо направление в автомастерскую. Обязательно укажите ваши банковские реквизиты, куда можно перевести недоимку. Во-вторых, досудебная претензия направляется по почте с уведомлением о вручении. Это необходимо для доказательства вашей жалобы, если дело перейдет в суд.
• Когда дело примет неожиданный поворот и СК не удовлетворит вашу претензию, тогда подаем иск в судебный орган. Вот перечень документов для подачи судебного иска:

1. Паспорт заявителя.
2. ПТС или свидетельство о регистрации автотранспорта.
3. Акт расчета по урегулированию урона.
4. Полис автогражданки.
5. Квитанция по оплате полиса.
6. Справка о ДТП.
7. Копия протокола об административном правонарушении.
8. Справка от эксперта по поломкам авто (может быть независимая).
9. Извещение о ДТП.
10. Другие справки по требованию.

Методика Министерства юстиции

По этому методу расчета УТС в 2023 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.

Для расчета используется следующая формула:

С = S х ∑Кi/100, где:

• С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;
• С – сколько стоила машина перед аварией;
• Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.

Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:

• если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;
• ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
• при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
• цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.

Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.

Выплата утраченного заработка при вреде здоровья

Производится ли выплата утраченного заработка при ущербе здоровью по ОСАГО в 2023 году?

Утраченный заработок возмещается в таком же порядке, как и дополнительные расходы, а именно: если превысит сумму выплаты по нормативу, то выплачивается разница.

Например, по нормативу потерпевший получил 15000 руб. При этом утраченный заработок за 10 дней больничного составил 12000 руб. В этом случае страховщик ОСАГО ничего не должен. Если же утраченный заработок составит 20000 руб., то потерпевший получит доплату в 5000 руб.

Когда есть и дополнительные расходы на лечение, и утраченный заработок, то это суммируется, и по ОСАГО выплачивается разница между выплатой по нормативу и суммой расходов вместе с заработком.

Размер заработка потерпевшему нужно подтвердить документально.

Список документов, которые нужно предоставить в страховую компанию, есть в правилах ОСАГО (глава 4)

Какие документы необходимо подать, чтобы получить максимальную сумму по страховке ОСАГО

Виновник в аварии должен предоставить страховщику такой пакет документации:

• Справка из ДПС об инциденте на дороге
• Копия протокола об административном нарушении
• Постановление либо отказ в заведении дела в суде об административном правонарушении в том случае, если они получены ГИБДД

Пострадавший в аварии должен направить страховщику такую документацию:

• Заявление на получение страхового возмещения
• Копии документов на транспортное средство: ПТС, СТС, соглашение страхования, доверенность (если интересы собственника авто представляет заявитель)
• Копия факса или телеграммы, которые подтверждают вызов на осмотр
• Документация, которая подтверждает затраты, которые в результате аварии понёс владелец автотранспорта: расходы на проведение дополнительных экспертиз, почтовые затраты и т.п.
• Копия гражданского паспорта
• Акт об оценке причиненного вреда

Внимание! Страховщик назначает экспертизу полученных дефектов, её осуществляет сертифицированный оценщик. На основе сделанной оценки рассчитывается калькуляция ущерба. В соответствии с ФЗ №40, на протяжении трёх месяцев с момента подачи сторонами полного пакета документации страховщик обязан выплатить пострадавшему страховую компенсацию.

Получение компенсации в беззаявительном порядке

4. Компенсация в беззаявительном порядке (проактивном режиме) предоставляется территориальными органами Пенсионного фонда Российской Федерации при совокупности следующих условий:

• поступление в соответствии с пунктом 5 настоящих Правил в Единую государственную информационную систему социального обеспечения (далее — Единая информационная система) сведений о заключенном договоре обязательного страхования из автоматизированной информационной системы;
• наличие в федеральной государственной информационной системе «Федеральный реестр инвалидов» сведений об инвалидности и о заключении о наличии медицинских показаний для приобретения инвалидом (в том числе ребенком-инвалидом) транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм, указанном в индивидуальной программе реабилитации или абилитации инвалида (ребенка-инвалида);
• наличие сведений о законном представителе инвалида (в том числе ребенка-инвалида) в банке данных Единой информационной системы о законных представителях лиц, имеющих право на получение мер социальной защиты (поддержки), социальных услуг, предоставляемых в рамках социального обслуживания и государственной социальной помощи, иных социальных гарантий и выплат (в случае заключения договора обязательного страхования законным представителем инвалида (в том числе ребенка-инвалида);
• наличие размещенных в Единой информационной системе сведений о счете гражданина в кредитной организации на основании данного им с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее — Единый портал) в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, согласия на использование указанных им реквизитов счета в целях получения мер социальной защиты (поддержки), а при отсутствии таких сведений — наличие сведений о счете гражданина в кредитной организации, который используется Пенсионным фондом Российской Федерации для зачисления этому гражданину сумм пенсий и иных социальных выплат.

Главное нововведение 2022 года — это выплата компенсаций по ОСАГО в автоматическом режиме. Такая компенсация возможна при одновременном выполнении следующих условий:

• В ЕГИС социального обеспечения поступила информация о страховом полисе (это должно происходить автоматически).
• В ФГИС «Федеральный реестр инвалидов» имеется информация об инвалидности и о наличии медицинских показаний для приобретения автомобиля.
• В ЕИС о законных представителях лиц имеется информация о законном представителе инвалида (если ОСАГО приобретает законный представитель).
• В ЕИС имеются сведения о счете для выплаты компенсации, либо Пенсионному фонду должен быть известен счет для выплаты пенсии.

Законодатели предполагают, что для большинства инвалидов указанные условия будут выполняться и выплаты компенсаций по ОСАГО будут происходить автоматически.

В каких случаях инвалиду могут отказать в компенсации?

12. Основаниями для отказа в предоставлении компенсации на основании заявления о предоставлении компенсации, представленного в соответствии с пунктом 8 настоящих Правил, являются:

• отсутствие у инвалида (ребенка-инвалида) в индивидуальной программе реабилитации или абилитации инвалида (ребенка-инвалида) заключения о наличии медицинских показаний для приобретения транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм;
• непредставление в 5-дневный срок исправленного заявления о предоставлении компенсации и (или) документов (сведений);
• повторное обращение за предоставлением компенсации по договору обязательного страхования, выплата компенсации по которому была произведена в полном объеме за весь период действия договора обязательного страхования;
• использование транспортного средства лицом, имеющим право на компенсацию, и наряду с ним более чем 2 водителями.

Правила предоставления компенсаций предусматривают 4 основания для отказа в выплате:

• инвалид не имеет показаний к покупке ТС;
• при наличии ошибок в заявлении, исправленное заявление не предоставлено в 5-дневный срок;
• повторное обращение по договору ОСАГО, по которому уже выплачена компенсация;
• если в ОСАГО кроме инвалида присутствуют 3 или более дополнительных водителя.

В заключение нужно отметить, что в 2022 году для большинства инвалидов получение компенсации по ОСАГО стало гораздо более удобным. Ранее после приобретения страховки нужно было оформлять отдельное заявление. И далеко не каждый инвалид хотел заниматься решением данного вопроса, особенно если стоимость ОСАГО оказывалась небольшой. В 2023 году выплаты будут производиться автоматически, то есть на их получение не придется тратить дополнительное время и деньги.

Ну а если Вам уже удалось получить компенсацию в беззаявительном порядке, то напишите в комментариях к данной статье, как прошла эта процедура.

Удачи на дорогах!

Что влияет на сумму ущерба от ДТП

Выше мы обозначили максимальные выплаты. Теперь разберём пункты, за которые может быть начислена сумма выплаты. А именно:

• стоимость автомобиля на рынке, которая зависит, в том числе от его торговой марки (бренда);
• место повреждения автомобиля, характер повреждения (насколько сильно повреждена деталь или агрегат), причины повреждений;
• качество деталей, материал, номера деталей;
• дата аварии;
• область и город происшествия.

Все расчёты должна соответствовать не только этим пунктам, но и Единой методике расчёта, которая определит технологию, объемы и стоимость восстановления или замены деталей и работ.

Разберём способы оценки компании-страховщика для получения точной суммы компенсации. Алгоритм будет единым для всех страховых компаний:

• для начала определяется точная дата осмотра машины;
• обязательное оповещение виновника аварии о факте осмотра автомобиля посредством письма или телеграммы за 3-6 дней до дня экспертизы;
• заключением работы по оценке служит подписанный участниками акт оценки, сюда же прикрепляются сделанные фотографии мест повреждений;
• расчёт по выплатам составляется после оценки экспертов и передаётся пострадавшему.

От пострадавшего в свою очередь требуется лишь предоставить автомобиль для осмотра. Машина должна соответствовать следующим требованиям:

• быть чистой (моется либо самостоятельно, либо в центре оценке, если есть такая услуга);
• пустой багажник;
• капот и багажник должны открываться.

Ограничение максимальной стоимости ОСАГО

Рассмотрим пункт 4 статьи 9:

4. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, — ее пятикратный размер.

4. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать максимальное значение базовой ставки страховых тарифов, установленное Банком России для соответствующего транспортного средства, скорректированное с учетом коэффициентов страховых тарифов, установленных в соответствии с подпунктами «а» – «д» пункта 3 настоящей статьи.

В данном пункте речь идет о максимальной сумме, которую не может превышать стоимость страхового полиса ОСАГО ни при каких условиях.

В текущей редакции документа максимальная стоимость рассчитывается по формулам:
Tmax = 3 * ТБ * КТ
Tmax = 5 * ТБ * КТ (если водитель допустил нарушения, влекущие применение коэффициента КН).

В новом законе для расчета предлагается использовать новую формулу:
Tmax = ТБmax * КТ * КБМ * КМ * КО * КВС * КС

В качестве примера рассмотрим максимальную стоимость ОСАГО для легкового автомобиля категории B в Москве при наличии нарушений водителя.

По действующей формуле:
Tmax = 5 * ТБ * КТ = 27460 — 49420
(в зависимости от базового тарифа, выбранного страховой)

По новой формуле:
Tmax = ТБmax * КТ * КБМ * КМ * КО * КВС * КС =
= 4942 * 2 * 2.45 * 1,6 * 1 * 1,87 * 1 = 72 454 рубля

Пример показывает, что максимальная стоимость ОСАГО стала гораздо больше, однако для каждого водителя она рассчитывается индивидуально.

Похожие записи:

• Бизнес идеи 2023 года: Топ-55 проверенных и эффективных
• Как в 1С продлить отпуск в связи с больничным
• Ваша заявка уже обрабатывается