Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:

• погашение процента по жилищному кредиту;
• оплата первоначального взноса;
• оплата части кредита.

Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом

Дано: материнский капитал и ипотека. Пошагово рассмотрим, что со всем этим делать.

1. Для начала нужно получить в банке специальную бумагу о том, что на вас оформлена (или оформляется) ипотека, — справку об остатке кредита. Сотрудник банка должен указать в ней данные заёмщиков, номер договора и сумму долга, а также реквизиты банка для перечисления средств материнского капитала. Такую справку нужно заказывать заранее. Многие банки принимают заявки через личный кабинет.
2. Оформляется нотариальное обязательство о том, что собственность будет переведена в долевую.
3. Далее потребуется заявка на погашение ипотеки маткапиталом. Можете лично прийти в Пенсионный фонд, а можно подать заявление через Госуслуги, в МФЦ или на сайте того же Пенсионного фонда.

Кто может получить материнский капитал на первого ребёнка

Мать первого рождённого или усыновлённого ребёнка с 1 января 2020 года или второго/третьего с января 2007 года. Родитель должен иметь гражданство РФ, чтобы подать запрос на сертификат

Что это значит. Семьи с усыновлёнными или рождёнными детьми имеют одинаковые права на материнский капитал. Вы можете получить деньги на второго или последующего ребёнка, если он появился в семье после 1 января 2007 года. Фактически это ваш второй или третий ребенок. Но с точки зрения государства — первый.

Если вы родили ребёнка после 1 января 2007 года, будучи гражданином РФ, а потом отказались от гражданства, получить деньги уже не сможете.

Отец ребёнка, если мать не может участвовать в воспитании ребёнка

Что это значит. Отец рождённого или усыновлённого ребёнка может получить материнский капитал без участия матери. Например, если она умерла или лишена родительских прав.

Мужчина, который не состоит в браке и усыновил ребёнка

Что это значит. Родить ребенка без женщины невозможно, но можно усыновить. Отцы-одиночки с усыновлёнными детьми имеют такое же право на материнский капитал, как и женщины.

Ребёнок, если его родителей лишили родительских прав

Что это значит. Несовершеннолетний тоже имеет право на материнский капитал. А ещё деньги может получить ребёнок старше 18 лет, чтобы потратить деньги на образование. Студент должен учиться очно и быть не старше 23 лет.

Составление договора купли-продажи

Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.

Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.

На что можно потратить материнский капитал?

Государство строго определяет перечень направлений, куда можно направить средства из капитала. За обналичивание «на стороне» последуют жесткие санкции и требование вернуть деньги в ПФР.

Чаще всего россияне использую полученные средства на улучшение жилищных условий:

• на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья,
• на первоначальный взнос по ипотеке,
• на покупку жилья без ипотеки,
• на строительство дома.

Первые два варианта подразумевают, что деньги из материнского капитала можно использовать в любой момент. А вот чтобы направить средства на покупку или строительство жилья без ипотеки, придется дождаться трехлетия ребенка (ФЗ №256 ст.10).

Государство (в лице ПФР) очень внимательно следит за тем, чтобы деньги из материнского капитала шли на действительно важные нужды, и улучшали уровень жизни семьи. Поэтому есть определенный круг кредиторов, которым фонд согласится перечислить средства:

• банки с лицензией,
• ДОМ.РФ (бывший АИЖК),
• ФГКУ «Росвоенипотека»,
• Кредитные потребительские и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, существующие не менее 3 лет.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• полное/частичное погашение долга по ипотеке;
• оплата части стоимости квартиры;
• строительство и реконструкция частного дома.

Запрещается:

• покупать земельный участок;
• покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
• покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
• совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Как получить сертификат?

Для того чтобы подтвердить свое право на получение и использование материнского капитала, вам необходимо получить сертификат. Раньше для этого надо было обязательно обращаться в ПФР, собирать большое количество документов и писать заявление.

Сейчас же сертификат можно получить в беззаявительном порядке: данные о рождении и усыновлении детей поступают в Пенсионный фонд из связанных государственных ведомств, и на основании этих данных ПФР автоматически оформляет сертификат. Все сведения о нем появляются в личном кабинете на сайте ПФР и на портале Госуслуги.

Получить его можно в электронном виде в личном кабинете мамы, а также в бумажном варианте, но за ним придется обратиться в отделение ПФР лично. В этом случае вам нужно подготовить:

• свидетельства о рождении или усыновлении детей,
• паспорт и СНИЛС матери или отца, смотря кто получает,
• свидетельство о смерти матери, либо решение суда, если за маткапиталом обращается не мать.

Заявление на выдачу сертификата рассматривается 5 рабочих дней, иногда могут продлить до 15 дней, если не хватает важных документов. О вынесении решения заявителя информируют через 1 рабочий день, после этого сразу можно получить сертификат.

Можно ли купить жилье в счет мат капитала, заключив договор займа

Можно использовать материнский капитал на приобретение квартиры по договору займа. Для этого нужно определиться с застройщиком (если вы хотите купить квартиру в новостройке), найти подходящий вариант жилплощади, подобрать кредитную организацию, которая профинансирует сделку. Возможно ли осуществить приобретение квартиры с привлечением материнского капитала с данной кредитно-финансовой компанией – этот параметр сразу нужно уточнить. Необходимое условие – сотрудничество заимодателя с ПФР.

Можно купить квартиру с использованием мат капитала, обратившись в офис продаж компании «Унистрой». Мы подберем наиболее выгодный вариант приобретения, который позволит вам без нагрузки на семейный бюджет стать обладателями нового жилья. При целевом займе на приобретение жилья с привлечением материнского капитала сумма кредита равна размеру маткапитала. Покупка жилья с привлечением материнского капитала – отличный вариант приобретения с использованием заемных средств, который поможет решить квартирный вопрос.

Как оформить разрешение.

Перечисление денежных средств семейного капитала предполагает перечисление Пенсионным фондом исключительно в безналичной форме. Прохождение процедуры предполагает необходимость подачи заявления владельцем сертификата или его доверенным лицом. Пройти основные шаги можно при личном обращении в территориальное подразделение ведомства или МФЦ.

В зависимости от сущности проводимой имущественной сделки получателями могут выступать:

• компании, осуществляющие отчуждение недвижимости;
• физлица, выступающие собственником помещения;
• жилищные кооперативы и банки, выдавшие займ;
• строительные подрядные организации.

Алгоритм действий при покупке жилья с привлечением МСК и средств личных сбережений предполагает следующую последовательность действий:

• поиск продавца, согласного на продажу недвижимости с рассрочкой платежа;
• заключение соглашения купли-продажи с указанием особенностей расчетов;
• регистрация перехода права владения на приобретенный жилой объект;
• подача в Пенсионный фонд заявления о распоряжении остатком средств сертификата;
• перечисление запрошенной суммы на указанные заявителем банковские реквизиты.

Заявление в Пенсионный фонд может быть подано после рождения первого или следующего ребенка. Ограничительных сроков для оформления документа не установлено, а владелец сертификата вправе самостоятельно выбирать способ взаимодействия с ведомством. Специалисты обязаны проверить корректность оформления бумаг, достоверность сведений и возможность использования права на использование средств субсидии.

По действующим правилам разрешается использовать остаток в полном или частичном объеме, что определяется заявителем с учетом обстоятельств сделки. На рассмотрение документов сотрудникам ведомства отводится 1 месяц, по истечении которого заявитель получает положительный или отрицательный ответ. Если решение неудовлетворительное, то владелец сертификата вправе воспользоваться процедурой обжалования.

Как потратить материнский капитал без ипотеки после 3 лет

Процедура использования МК сложна и, одновременно, прозрачна. Потратить деньги со своего счета родители вправе после взросления малыша, который и стал причиной возникновения прав на семейную выплату.

Вариант оптимизации жилищных условий обладатели маткапитала вправе подобрать самостоятельно. Деньги можно пустить на выкуп недорогой квартирки или приобрести просторное многокомнатное жилье, чтобы в нем было достаточно места для каждого.

До наступления трехлетия малыша расходовать размещенный на счетах госфонда материнский капитал на квартиру без ипотеки запрещается. Однако законодатели оставили обладателям сертификата 2 лазейки – направить транш как взнос в жилищный кооператив и построить многоэтажку совместно с другими жильцами или же занять аналогичную сумму под залог в кредитном потребительском кооперативе.

Важно знать: Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы

Денежный перевод для кооператива одобрят только после предоставления фактов, подтверждающих регистрацию сделки. А вот направить средства государственной поддержки на гашение обычного потребительского кредита не получится. До обозначенной даты покупатели вправе направить государственные деньги на приобретение первички-вторички в рассрочку.

Кредит под материнский капитал до 3 лет

Семья может использовать материнский капитал не только для получения ипотеки или погашения уже оформленного кредита, но и для погашения займа, полученного у организации. Главное условие — в тексте договора с кредитором должно быть указано, что деньги выданы на покупку или строительство жилья. То есть, помимо банка кредитором может быть:

• организация, выдающая кредиты по договору займа, в условиях которого указано, что обязательства по данному договору обеспечены ипотекой;
• кредитный потребительский кооператив, осуществляющий деятельность на протяжении минимум трех лет с момента регистрации.

Последовательность действий аналогична предыдущим ситуациям:

1. Оформляют сертификат на материнский капитал.
2. У кредитора получают справку о сумме долга, процентам по нему и направляются с ней в ПФР.
3. Помимо справки и заявления о перечислении денег материнского капитала кредитору предоставляется договор с ним. В договоре обязательно указывается цель кредита — покупка или постройка жилья.

Чтобы ПФР дал согласие на погашение долга, нужно оформить жилье на всех членов семьи в равных долях. Если это невозможно, потому что дом, где находится квартира, еще не сдан или не достроен, то заемщик дает письменное обязательство разделить его на доли, когда это будет возможно.

Обналичить материнский капитал до 3 лет

Под законным обналичиванием материнского капитала подразумевается перевод денег на счет в банке. Такая процедура возможна при погашении долга перед потребительским кооперативом, банком, организацией-кредитором или частным лицом, если оформлен договор купли-продажи с отсрочкой платежа.

Все остальные случаи обналичивания материальной поддержки от государства незаконны. Получить средства материнского капитала «на руки» нельзя. Стоит помнить об этом и не попадаться на уловки мошенников. За обналичивание материнского капитала можно понести уголовную ответственность и потерять право на использование этих денег в будущем.

Часто недобросовестные организации предлагают семьям оформить кредит под материнский капитал, а затем обманным путем завладевают деньгами. Когда обман вскрывается, ПФР может отказаться перечислять деньги, и заемщикам придется погасить полученный кредит самостоятельно. А если деньги перечислены, заемщик может вовсе предстать перед судом за мошенничество.

Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, важно следовать простым правилам:

• не давать неизвестным людям или фирмам доверенность на управление счетами;
• при оформлении займа или кредита убедиться, что в тексте договора указано, что это целевой заем , и деньги пойдут на покупку жилья.

Когда можно использовать маткапитал

В 2020 году средства материнского капитала получатель может потратить спустя три года после рождения или усыновления второго ребенка или последующих детей (подробнее о программе маткапитала). Но у данного закона есть исключения – до момента, когда ребенку исполнится 3 года, деньги разрешено тратить на:

• Улучшение жилищных условий всей семьи. Можно купить квартиру, построить дом, в том числе в кредит или без ипотеки. Деньги переводятся для выплаты основной задолженности и фактически начисленных банком процентов. Если дом возведен после 01.01.2017г, право на реализацию маткапитала сохраняется – заявитель получает компенсацию, если оформит его в собственность.
• На товары или услуги, необходимые для социальной адаптации и/или интеграции ребенка с инвалидностью. Ограничений по стоимости и количеству товаров или услуг нет.

На накопительную часть пенсии матери, не нарушая закон, деньгами можно воспользоваться лишь спустя три года после рождения или усыновления ребенка. Аналогичны условия при трате денег на образование детей, причем оплатить обучение возможно за любого ребенка.

Независимо от цели расходования денег, использовать их можно только, перечислив через пенсионный фонд безналичным способом. Для этого оформляется соответствующее распоряжение. Наличными материнский капитал вывести нельзя и законных схем забрать деньги не существует. Участие родителей в нелегальных махинациях расценивается как преступление.

Порядок получения средств при досрочном использовании

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом до трех лет в будущем году, следует выполнить следующие действия:

1. Собрать все те документы, которые необходимы для того, чтобы обналичить материнский капитал, либо потратить его на ребенка-инвалида или ипотечное жилье.
2. Обратиться в Пенсионный фонд, к которому вы прикреплены, и написать заявление о том, что вы собираетесь досрочно использовать сертификат. Кроме того, следует указать, каким именно образом вы собираетесь потратить всю или часть суммы. Пенсионный фонд будет обрабатывать ваше заявление в течение месяца, после чего будет вынесено решение, благодаря которому вы сможете воспользоваться или не воспользоваться маткапиталом.
3. В том случае, если результат будет положительным, и вы собираетесь погасить материнским капиталом ипотечный кредит, то вам следует обратиться в банк, который вас кредитовал, чтобы решить все вопросы, связанные с ипотекой. После того, как вопрос с банком будет решен, Пенсионный фонд перечислит денежные средства на его счет. Однако здесь следует учитывать тот факт, что вы не сможете получить те деньги, которые положены по материнскому капиталу, наличными.

Как гласит закон, вам не нужно в обязательном порядке использовать всю сумму, положенную по сертификату. К примеру, можно потратить треть денег, а остальные средства оставить для того, чтобы они прошли индексацию в будущем, если таковая будет.

Похожие записи:

• Испытательный срок при приеме на работу
• Сколько денег могут получить ветераны труда и как оформить звание
• Как быстро получить решение суда: инструкция и советы юриста