Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в Челябинске

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в Челябинске». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

2. Как выбрать лучшие условия рефинансирования

3. Условия ипотечного кредитования

4. Процесс оформления кредита

5. Аналоги в других банках

6. Требования к заемщику и прошлому кредиту

7. Подобрать кредит наличными в банке

8. Актуальные условия рефинансирования кредитов в Альфа Банке

9. Требования к заемщику, ипотеке и объекту

10. Ключевые условия программы

11. В чем плюсы программы для заёмщика?

12. Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банк»: отзывы

Ипотечный кредит стал оказывать непосильную нагрузку на ваш бюджет? Выйти из ситуации без просрочек и испорченной кредитной истории можно с помощью рефинансирования ипотеки. В Альфа-Банке доступно 1 предложению для жителей Челябинска. В 2023 году вы можете воспользоваться ими, чтобы облегчить нагрузку на семейный бюджет и начать выплачивать долг на новых, более выгодных условиях.

Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.

В обязательном порядке объект должен быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением, и обладать:

сантехническими приборами в исправном состоянии;
дверными конструкциями без повреждений и дефектов;
окнами в хорошем состоянии;
исправной крышей (требование относится к помещениям, размещенным на последних этажах).

Если жилье пребывает в аварийном состоянии, либо относится к категории «ветхие объекты», то сотрудничество с банком для оформления ипотечного рефинансирования, не представляется возможным. Объект не должен причисляться к зданиям, запланированным к сносу. Он обязан обладать надежным (кирпичным, железобетонным, либо каменным) основанием – фундаментом.

Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:

Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:

Сумма перекредитованиядля жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
Минимальная процентная ставка– 10.29%.

Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:

Условие	Процент изменения ставки от базовой
Не приобретает полис страхования жизни	+1%
Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки	+0.5%
Рефинансируется земельный участок с домом	+0.5%
Рефинансируется ипотека на таунхаус	+0.25%
Заемщик не подтверждает документально доход	+0.7%
В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке	+3%
Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов	-0.3%
Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк	-0.3%
Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара	-0.3%

Процесс оформления кредита

Альфа-Банк выдает кредит на рефинансирование ипотеки, а также других видов займа только при условии, что долг без просрочек. Для начала необходимо заполнить заявку, отправка которой может осуществляться онлайн. Далее нужно посетить офис, собрав все требуемые документы, включая информацию о первом кредите. Если банк одобряет кредит, деньги перечисляются на счет стороннего банка. После чего, клиент должен досрочно и полностью погасить кредит в стороннем банке, предварительно составив заявление. Для подтверждения того, что клиент произвел операцию и погасил долг, ему необходимо получить справку о том, что его кредитный счет в банке закрыт и передать ее Альфа-Банку. Визит в данном случае не обязателен: справку можно загрузить в электронном варианте, используя специальное приложение.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Название банка	Годовая ставка	Срок	Сумма/ руб.	Рейтинг
Райффайзенбанк	8,89%	До 30 лет	До 26 млн.	⭐⭐⭐⭐☆
Росбанк	от 5,9 – 16,5 %	Срок от 6 месяцев	До 5 млн.	⭐⭐⭐⭐☆
ВТБ	от 8%	До 30 лет	До 30 млн.	⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиР	от 5,9%	До 25 лет	До 30 млн.	⭐⭐⭐⭐⭐
Альфа банк	7,99%	До 30 лет	До 50 млн.	⭐⭐⭐⭐⭐

Требования к заемщику и прошлому кредиту

К заемщику список требований небольшой:

Возраст не меньше 21-го года. На момент окончания срока рефинансирования — не больше 70-ти лет;
Гражданство не имеет значения, но важно, чтобы была постоянная регистрация на территории РФ;
Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше 4-х месяцев;
Хорошая кредитная история;
Достаточные для погашения долга доходы.

В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:

Кредитный договор был оформлен не менее, чем за шесть месяцев до обращения в Альфа-Банк;
Во время выплачивания ипотечного кредита заявитель не допустил ни одной просрочки;
На момент обращения в Альфа-Банк задолженность по кредиту отсутствует (т.е. все регулярные ежемесячные платежи оплачены);
Эта ипотека ранее не рефинансировалась в Альфа-Банке или любом другом банке;
На недвижимость, приобретенную в ипотеку, зарегистрировано право собственности заявителя.

Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.

Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.

После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.

Подобрать кредит наличными в банке

Онлайн подбор кредита наличными, потребительские кредиты в банках, ставки по кредитам 2015. Подобрать кредит наличными в банке

Актуальные условия рефинансирования кредитов в Альфа Банке

Максимальная сумма	до 3 млн рублей до 7,5 млн рублей для зарплатных клиентов банка
Минимальная сумма	50 000 рублей.
Сроки рефинансирования	От 24 месяцев до 5 лет до 7 лет – для зарплатных клиентов Альфа-Банка
Процентная ставка	Для клиентов получающих зарплату в Альфа-Банке – от 4,99% до 17,99% годовых Для всех остальных заемщиков – от 7,99% до 18,99%
Цель	Рефинансирование сторонних банковских кредитов
Подача заявки	Онлайн или в отделении банка
Решение	от 2-х минут
Справка о доходе	Не требуется для зарплатных клиентов. Для всех остальных справка, подтверждающая постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов.
Стаж работы	От 3-х месяцев на последнем месте работы
Кредитная история	Обязательное наличие положительной КИ
Способы получения	На счет стороннего банка для погашения рефинансируемого кредита.
Способы погашения	В мобильном приложении «Альфа-Мобайл» В интернет-банке «Альфа-Клик» В банкоматах Альфа-Банка У партнеров Банка
Залог	Не требуется (за исключением автокредита и ипотеки)
Поручительство	Без поручителей

	Условия co страхованием	Условия без страхования
Минимальная сумма	100 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита	100 000 ₽
Максимальная сумма	2 000 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита, для физических лиц	2 000 000 ₽ Для физических лиц
Процентная ставка (годовых)	от 6,9% до 19,9% — Для физических лиц от 5,9% до 18,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 6,4% до 19,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+	от 16,9% до 29,9% — Для физических лиц от 14,9% до 28,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 16,4% до 29,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+

Достоинства рефинансирования в том, что можно действительно уменьшить расходы на оплату кредита. В зависимости от разницы ставок выгадать можно в среднем от 2 до 5 тыс. рублей в месяц. Но придется потратить время на сбор документов, оплату расходов и переоформление кредитного договора.

Плюсы рефинансирования:

крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
длительный срок кредитования;
удобные аннуитетные платежи;
выгодные условия страхования залога;
отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.

Минусы рефинансирования:

дополнительные расходы на переоформление договоров;
смена банка для обслуживания;
возможная смена страховщика.

Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком. Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.

Требования к заемщику, ипотеке и объекту

Для заключения выгодного договора рефинансирования ипотеки других банков необходимо, чтобы все аспекты оформления соответствовали требованиям Альфа-Банка. При перекредитовании ипотеки критерии есть и к самой ссуде, и к клиенту, и к недвижимости.

Альфа-Банк — единственный в России банк, который допускает проведение рефинансирование ипотеки гражданами Беларуси и Украины.

Предложение актуально для граждан РФ возраста 21-70 лет, которые имеют трудовой стаж от 1 года и работают на текущем месте минимум 4 месяца. При необходимости можно привлечь до 3 созаемщиков, которые соответствуют требованиям Альфа-Банка (тем же, что установлены и для основного заемщика).

Какие ипотечные кредиты не получится перевести в Альфа-Банка в рамках рефинансирования:

ссуда выдана некредитной организацией;
банк-кредитор лишен лицензии;
в ипотеку была приобретена доля;
договор купли-продажи по итогу оформления ипотеки не зарегистрирован в Росреестре;
собственниками имущества являются супруги, которые расторгли брак.

Так как недвижимость передается в залог Альфа-Банку, она должна соответствовать его требованиям. Износ дома не должен превышать 65%, дом не планируется к сносу и не участвует в программе реновации. Жилье должно быть подключенным к водоснабжению и канализации и в целом находится в нормальном, ликвидном состоянии.

Ключевые условия программы

Условия рефинансирования в 2023 году в Альфа-Банке предполагают возможность избавиться от:

Долгов по кредитным картам;
Ипотечного кредита на невыгодных условиях;
Простых потребительских займов, в том числе целевых;
Автомобильных кредитов.

Все они могут быть объединены в один. В зависимости от категории заёмщика (обычный, зарплатный или корпоративный клиент) суммы и сроки кредитования могут несколько меняться. Неизменным остаётся лишь алгоритм подачи анкеты на рефинансирование.
По умолчанию условия программы стандартные:

Процентная ставка на уровне 11,99-18,99%. Если сумма кредита до 250 тысяч рублей, ставка может быть увеличена вплоть до 19,99%;
Сумма кредита ограничивается полутора миллионами рублей;
Максимальный срок – 5 лет;
Средства можно получить наличными на свои нужды;
Ставка не будет меняться в зависимости от страховки.

Расчёт суммы нового кредита можно выполнить прямо на сайте банка, для чего был создан удобный калькулятор.

Владельцам зарплатных карт готовы идти навстречу в плане увеличения максимально доступной суммы и срока кредитования. Так последний составит 7 лет, получить можно не больше 3 миллионов рублей, процентная ставка в сделке остаётся неизменной – от 11,99% до 17,99% в зависимости от требуемой суммы.

Аналогичные условия для работников компаний-партнёров, вот только максимальная сумма будет равна 2 миллиона рублей. Процентная ставка меняется:

От 50 и до 250 тысяч рублей – ставка установлена на уровне 15,99-18,99%;
От 250 тысяч включительно и до 700 тысяч в зависимости от платёжеспособности человека ставка может быть равна от 13,99% до 15,99%;
При сумме рефинансирования 2 миллиона рублей нижняя планка ставки – 11,99%, верхняя – 15,99%.

Банк формирует разные программы для разных категорий заёмщиков, это удобно: в рамках комплексного перекредитования любой клиент может объединить до 5 займов в один с выгодной процентной ставкой.
Процедура не отличается особенностями, достаточно собрать пакет документов, принести его в банк и дождаться рассмотрения. По итогам клиента вновь приглашают в банк заключить новый договор с целью погашения ранее взятых на себя обязательств.

В чем плюсы программы для заёмщика?

В первую очередь это шанс снизить кредитную нагрузку на бюджет семьи заёмщика, ведь ставка по рефинансированию сравнительно низкая.

Суть простая: Альфа-Банк гасит ранее оформленный человеком в другой организации кредит, затем выдавая заёмщику новый, на более подходящих условиях. Путём таких манипуляций можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, продлить срок кредитования или взять займ под более низкую ставку.

После оформления рефинансирования можно не только избавиться от невыгодных кредитов, но и подать заявку на получение большей суммы, которую затем использовать для своих целей. Банк не будет контролировать, куда именно вы станете расходовать эти средства.

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банк»: отзывы

Какие отзывы о рефинансировании ипотеки в «Альфа-банк»? Следует отметить, что среди них есть как положительные, так и отрицательные.

****

Руслан

Не связывайтесь с Альфой. Перешел от Сбера ради 1% выгоды. Для рассмотрения Вашей заявки надо обязательно оплатить в начале оценку, а после этого еще не факт, что одобрят «окончательно» заявку. Обманули со сроком кредитования, о котором я узнал лишь только на сделке. Сейчас еще придется побегать, чтобы зарегистрировать обременение, а до этого надо платить повышенный процент. В моем случае выигрыш составил 300 000 с 6 млн. рублей.